Samenvatting
Samenvatting - financiële producten (lenen)
- Instelling
- Hogeschool PXL (PXL)
Dit is een samenvatting van het deel 'lenen' van het tweedejaars vak 'financiële producten' gevolgd aan Hogeschool PXL.
[Meer zien]Voorbeeld 5 van de 25 pagina's
Voorbeeld 5 van de 25 pagina's
In winkelwagenVerkoper
Volgen
Voorbeeld van de inhoud
InhoudsopgaveH10: consumentenkrediet................................................................................................. 5
Inleiding.......................................................................................................................... 5
1. Omschrijving................................................................................................................ 5
2. WER (wetboek economisch recht)..................................................................................5
2.1 Bescherming consument................................................................................................................ 5
2.1.1 JKP (jaarlijks kostenpercentage)............................................................................................... 5
2.1.2 Totale kostprijs lening............................................................................................................... 6
2.1.3 Kosten wanbetaling.................................................................................................................. 6
2.2 Solvabiliteitsonderzoek................................................................................................................... 6
2.3 Kredietcontract............................................................................................................................... 7
3. Soorten........................................................................................................................ 7
3.1 Lening op afbetaling (LOA)............................................................................................................. 7
3.1.1 Maximale afbetalingsperiode................................................................................................... 7
3.1.2 Rentevoet................................................................................................................................. 7
3.1.3 Extra: hergroeperingskrediet oftewel kredietoptimalisatie.......................................................7
3.2 Verkoop op afbetaling (VOA).......................................................................................................... 8
3.3 Financieringshuur/huurkoop........................................................................................................... 8
Extra: het ballonkrediet........................................................................................................................ 8
3.4 Kredietopening of geldreserve........................................................................................................ 8
3.4.1 Maximale rentevoeten............................................................................................................. 9
3.4.2 Revolving................................................................................................................................. 9
3.4.3 Wettelijke bepalingen............................................................................................................... 9
3.5 Overbruggingskrediet..................................................................................................................... 9
3.6 Geoorloofde debetstand op rekening.............................................................................................. 9
4. Garanties/waarborgen bij consumentenkrediet..............................................................9
4.1 Borgstelling door derde.................................................................................................................. 9
4.2 Borgstelling door consument zelf................................................................................................... 9
4.3 Codebiteurschap........................................................................................................................... 10
5. SECCI-formulier (Standard European Consumer Credit Information)..............................10
6. Rechten en plichten....................................................................................................10
6.1 Plichten kredietgever & kredietbemiddelaar:...............................................................................10
6.2 Rechten kredietgever & kredietbemiddelaar:...............................................................................10
6.3 Plichten consument:..................................................................................................................... 10
6.4 Rechten consument:..................................................................................................................... 11
7. Einde van kredietovereenkomst...................................................................................11
7.1 Als consument overeenkomst opzegt:.......................................................................................... 11
1
, 7.2 Als kredietgever overeenkomst opzegt:.......................................................................................11
8. Checklist verantwoord lenen.......................................................................................11
H11: woonkrediet........................................................................................................... 12
Inleiding......................................................................................................................... 12
1. Omschrijving.............................................................................................................. 12
1.1 Gewone hypothecaire lening........................................................................................................ 12
1.2 Hypothecaire kredietopening van onbepaalde duur.....................................................................12
2. Hypotheek als waarborg..............................................................................................12
2.1 Belastingen................................................................................................................................... 13
2.2 Notariskosten............................................................................................................................... 13
2.3 Hypotheek vs. Hypothecair mandaat............................................................................................ 13
3. Contractueel verplichte verzekeringen.........................................................................13
3.1 Woningverzekering....................................................................................................................... 13
3.2 Schuldsaldoverzekering................................................................................................................ 14
4. Leningbedrag............................................................................................................. 14
4.1 Quotiteit....................................................................................................................................... 14
4.2 Terugbetalingscapaciteit............................................................................................................... 14
5. WER boek VII betalings- en kredietdiensten.................................................................14
5.1 Precontractuele bescherming van consument..............................................................................14
5.2 Jaarlijks kostenpercentage............................................................................................................ 14
5.3 Vaste of variabele rentevoet......................................................................................................... 15
5.3.1 Vaste rentevoet...................................................................................................................... 15
5.3.2 Variabele rentevoet................................................................................................................ 15
5.4 Dossier- en schattingskosten........................................................................................................ 15
5.4.1 Dossierkosten......................................................................................................................... 15
5.5 Rentekortingen............................................................................................................................. 15
6. Rentevoetbepalende factoren......................................................................................15
6.1 Marktrente.................................................................................................................................... 15
6.2 Klantenrelatie............................................................................................................................... 16
6.3 Voorwaardelijke en duurzame kortingen......................................................................................16
6.4 Quotiteit....................................................................................................................................... 16
6.5 Vaste of variabele rentevoet......................................................................................................... 16
6.6 Kredietverlener en concurrentie................................................................................................... 16
6.7 Looptijd......................................................................................................................................... 16
7. Diverse woonkredietformules......................................................................................16
7.1 Woonkrediet met vaste rentevoet................................................................................................ 16
2
, 7.2 Woonkrediet met variabele rentevoet.......................................................................................... 16
7.3 Woonkrediet met variabele looptijd.............................................................................................. 16
7.4 Bulletkrediet................................................................................................................................. 17
Extra: overbruggingskrediet............................................................................................................... 17
8. Aflossingsmethoden....................................................................................................17
8.1 Met constante mensualiteiten...................................................................................................... 17
8.2 Met vaste kapitaalaflossingen...................................................................................................... 17
9. Vervroegde terugbetaling en herfinanciering...............................................................17
9.1 Wederbeleggingsvergoeding........................................................................................................ 17
9.2 Herfinanciering bij eigen bank...................................................................................................... 18
9.3 Herfinanciering bij andere bank.................................................................................................... 18
10. Fiscale behandeling..................................................................................................18
10.1 Woonbonus................................................................................................................................. 18
10.2 Vlaamse woonbonus................................................................................................................... 19
10.3 Geïntegreerde woonbonus.......................................................................................................... 19
10.3.1 Voorwaarden om voor geïntegreerde woonbonus in aanmerking te komen:........................19
10.4 Uitdoving woonbonus vanaf 2020............................................................................................... 20
Uitbreiding: professionele kredieten................................................................................20
Inleiding......................................................................................................................... 20
1. Kredieten voor voertuigen........................................................................................... 20
1.1 Krediet op afbetaling.................................................................................................................... 20
1.2 Financiële leasing......................................................................................................................... 21
1.3 Operationele leasing..................................................................................................................... 21
Samenvattend overzicht..................................................................................................................... 21
2. Kredieten voor bedrijfsmaterieel.................................................................................22
2.1 Krediet op afbetaling.................................................................................................................... 22
2.2 Investeringskrediet....................................................................................................................... 22
3. Kredieten voor kasbehoeften......................................................................................22
3.1 Kaskrediet..................................................................................................................................... 22
3.2 Krediet op afbetaling (korte termijn)............................................................................................ 23
3.3 Straight loan................................................................................................................................. 23
3.4 Factoring...................................................................................................................................... 23
4. Kredieten voor onroerend goed...................................................................................23
4.1 Investeringskrediet....................................................................................................................... 23
4.1.1 Specifieke vorm: roll-over krediet...........................................................................................24
5. Kredieten inzake risicobeheer.....................................................................................24
3
, 5.1 Bankgarantie of verbinteniskrediet............................................................................................... 24
5.2 Documentair krediet/letter of credit (L/C).....................................................................................24
6. Kredietzaken inzake sociale & fiscale uitgaven.............................................................25
6.1 Krediet voorafbetaling belastingen............................................................................................... 25
6.2 Sociaal en fiscaal krediet.............................................................................................................. 25
4
, Lenen
H10: consumentenkrediet
Inleiding
Onderdeel intermediatiefunctie KI = kredietverlening
Aan particulieren
Aan bedrijven
Aan overheid
Bankkrediet = overeenkomst tussen bank en cliënt
- Aangaande een bepaald bedrag
- Op overeengekomen tijdstippen terug te betalen
- Mits overeengekomen interest
1. Omschrijving
Algemene term = consumentenkrediet
Kredietgever schiet een som geld voor aan een natuurlijk persoon (die in België
leeft)
Bestemd voor aankopen & uitgaven voor privédoeleinden
Mogelijke voorwerpen van een verbruikskrediet:
- Roerende goederen bv. personenwagen, televisietoestel
- Diensten bv. een trouwfeest organiseren
Consumentenkrediet hypothecair
- Privé-uitgaven bv. belastingen betalen
- Onroerend goed zonder hypotheek
Meestal wordt consumentenkrediet rechtstreeks afgesloten via kredietgever
MAAR kan ook via kredietbemiddelaar (= kredietmakelaar = gevolmachtigd kredietagent)
Erkenning FSMA eveneens vereist
Tussenpersoon tussen kredietgever & cliënt
Bv. autolening afsluiten via de garage, lening voor nieuwe zetel afsluiten via de
meubelwinkel…
2. WER (wetboek economisch recht)
2.1 Bescherming consument
- Onderdeel: wet op consumentenkrediet
- Nadruk: bescherming consument bij verstrekken consumentenkredieten
Precontractueel (vanaf reclame) TOT ondertekening contract
Enkele wettelijke bepalingen:
- Verplichte vermelding in de reclame: “Let - Verboden reclame: “gratis krediet”
op, geld lenen kost ook geld” vermelding JKP 0% is wél toegelaten
- JKP (jaarlijks kostenpercentage) - SECCI (Standard European Consumer Credit
- Vorm van krediet Information); duidelijke informatiefiche
- Identiteit adverteerder - Totale kostprijs lening = verschil tussen geleend
- Voorwaarden bedrag en bedrag totale terugbetaling
- Toegang tot beroep kredietbemiddelaar - Leuren met kredietovereenkomsten verboden
- Maximale jaarlijkse kostenpercentages - Maximale looptijd
2.1.1 JKP (jaarlijks kostenpercentage)
- Geeft aan hoeveel kosten er aan lening zijn verbonden, uitgedrukt in %
- Interesten + andere kosten verbonden aan lening (dossierkosten, beheerskosten,
kosten van verplichte verzekeringen, kredietkaartkosten)
- tarief laat toe dat consument kostprijs van verschillende kredieten gemakkelijker met
elkaar kan vergelijken, ongeacht bedrag en duur van krediet
De maxima kunnen elke 6 maanden
veranderen!
5
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
√ Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, Bancontact of creditcard voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper myrtestrackx. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €8,16. Je zit daarna nergens aan vast.
Is Stuvia te vertrouwen?
4,6 sterren op Google & Trustpilot (+1000 reviews)
Afgelopen 30 dagen zijn er 51036 samenvattingen verkocht
Opgericht in 2010, al 15 jaar dé plek om samenvattingen te kopen