Resume
Samenvatting Examenvragen levensverzekering Deel 2
- Cours
- Levensverzekering
- Établissement
- Karel De Grote-Hogeschool (KdG)
Examenvragen levensverzekering
[Montrer plus]
Aperçu du contenu
Vragen bij DEEL II: Levensverzekeringen afgeslotendoor natuurlijke personen
Hoofdstuk 1: Niet-fiscale levensverzekering Tak 21 & 23
1. Bespreek Tak 21 afgesloten door natuurlijke personen a.d.h.v. volgende kenmerken:
storting premie, tijdens looptijd contract, uitkering/opvraging + doelgroep
Storting premie :
o Instapkosten (optioneel)
o Premietaks
− 2%
− Van toepassing op elke storting
− Afgehouden door VA & doorgestort aan fiscus
Tijdens looptijd contract : beheerskosten (optioneel)
Uitkering/opvraging :
o Looptijd contract > 8j : geen RV,
OF
o Overlijdensdekking van 130% : geen RV
− Sinds start contract
− Op alle gestorte premies
− VN = verzekerde = begunstigde bij leven
o Alle andere situaties : wel RV
o RV : belastbare basis = fictieve oprenting van de premies aan 4,75%
Doelgroep : beleggers op zoek naar een veilige belegging, fiscale voordelen, een belegging op de
lange termijn & een gegarandeerde rente.
2. Wat is een conjuncturele vergoeding? Waarom wordt deze mogelijkheid voorzien?
Tak 21 LV voorziet contractueel de mogelijkheid om naast de uitstapkosten een conjuncturele
vergoeding aan te rekenen bij vervroegd opname. Deze schadevergoeding wordt door de VA
toegepast. Indien de OLO-rente op het moment van uittrede hoger is dan de OLO-rente van
toepassing op moment van start van het contract.
Waarom? Omdat het kan voorvallen dat de klant de maatschappij verplicht om bepaalde
investeringen te verkopen op een ongunstig moment omdat ze hem meteen geld moet
overmaken.
1
, 3. Bespreek Tak 23 afgesloten door natuurlijke personen a.d.h.v. volgende kenmerken:
storting premie, tijdens looptijd contract, uitkering/opvraging + doelgroep
Storting premie :
o Instapkosten (optioneel)
o Premietaks
− 2%
− Van toepassing op elke storting
− Afgehouden door VA & doorgestort aan fiscus
Tijdens looptijd contract : beheerskosten (optioneel)
Uitkering/opvraging :
o Eventueel afhouding uitstapkosten
o Geen RV
o Geen Taks Op Beursverrichtingen (TOB) & effectentaks
Doelgroep : voor de belegger die meer risico kan en wil nemen.
4. Bespreek het renterisico verbonden aan een investering van de premie in een obligatiefonds
+ verduidelijk met een voorbeeld + doelgroep
Het probleem bij obligaties is dat de rente kan stijgen, waardoor de obligaties minder waard
worden in de toekomst. Stel je hebt nu een obligaties met 2% rente op jaarbasis. De marktrente
is 0,5%. Als de rente op de markt echter plots gaat stijgen (doordat de ECB dat beslist of door
andere factoren) zal je obligatie minder waard worden. Want stel nu dat de rente stijgt naar 1%
op jaarbasis, dan heb je bij wijze van spreken nog maar 1% winst t.o.v. de marktrente. Stijgt de
marktrente zelfs boven de 2% dan is de kans groot dat je verlies maakt op die obligatie.
Doelgroep : de meer conservatieve spaarder, zij zullen zich daarom willen indekken door een
obligatiefonds aan te kopen i.p.v. één obligatie
5. Bespreek Tak 23 met kapitaalgarantie
Tak 23 met kapitaalbescherming : bij een tak 23 LV met kapitaalbescherming wordt je kapitaal
op de vervaldag gegarandeerd terugbetaald. Die kapitaalbescherming is enkel geldig op de
vervaldag en geldt dus niet als je er vervroegd wil uitstappen.
o Éénmalige premiebetaling
o Gestorte premie of % hiervan wordt gegarandeerd (na aftrek van kosten & taksen)
o Steeds een eindvervaldag
o Garantie enkel op eindvervaldag
NALEZEN ^^
2
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur SomersDiego. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €3,49. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
Peut-on faire confiance à Stuvia ?
4.6 étoiles sur Google & Trustpilot (+1000 avis)
60904 résumés ont été vendus ces 30 derniers jours
Fondée en 2010, la référence pour acheter des résumés depuis déjà 14 ans
