Week 8...................................................................................................................................................... 110
Hoorcollege 8: Het eigen karakter van de aansprakelijkheidsverzekering......................................................110
Literatuur..........................................................................................................................................................117
R.A.C.M. Jansen
, 2.4.3. en 2.4.4. Serieschade-claimen en jaarlimiet (aggregate).......................................................................117
De verzekering kanaliseert bij ketenschade ( een reeks van samenhangende voorvallen met een
gemeenschappelijke oorzaak waardoor de schade is ontstaan) de aansprakelijkheid door naar de
aansprakelijke partij of dienst verzekering. Dit is voor verzekerden nadelig omdat ze vaak meerdere keren
een eigen risico moeten betalen en de schadegevallen los worden verhaald.. De serieschadeclausule biedt
hiertegen bescherming. De verzekeraar moet alle gevallen die met de schade samenhangen bijelkaar nemen.
Zo is er maar 1 keer verlies van eigen risico en wordt ook de schade in een keer verhaald. De samenhang
wordt vastgesteld door het ‘wilsbesluit’ wat tot stand is gekomen in de uitspraak Wilma1 Er moet dus
worden vastgesteld of er sprake is van een eenmalig wilsbesluit en zo ja, welk wilsbesluit aan de (wijze van)
bedrijfsvoering als beslissende causale bron ten grondslag ligt waaruit de onvermijdelijkheid van een reeks
van schadevoorvallen voortvloeit. Als je dus in 4 aparte bestellingen vlees besteld wat van dezelfde partij
komt en besmet blijkt te zijn met salmonella, dan is dit 1 schadegeval ongeacht de 4 aparte bestellingen. De
Wilma uitspraak is later iets genuanceerd op het terrein van beleidsmatige besluiten. Indien werknemers niet
weten dat een bepaalde werkmethode of het wel/niet toepassen van veiligheidsmaatregelen tot schade
heeft geleid of kan leiden, wordt die beleidskeuze gezien als de oorzaak van de reeks. Indien de
directie/leidinggevende er tussentijds achter komt maar de werknemer niet corrigeert, dan breekt dit
moment de keten en begint er weer een nieuwe keten. De directie herbevestigd op dat moment als het ware
de werkmethode. Elke verzekering hanteert een bepaalde maximale vergoeding die kan worden uitgekeerd
per schadegeval. Dit wordt al aangegeven bij het afsluiten van de verzekering en is terug te zienin de
polisvoorwaarden. Vaak is er sprake van een limiet per aanspraak en een jaarlimiet....................................117
2.5 De begrenzing naar tijd..............................................................................................................................117
Voor aansprakelijkheidsverzekeringen geldt dat het claims made-systeem algemeen gangbaar is geworden;
dit ter vervanging van het zgn. loss occurrence-systeem, waarbij gedekt wordt de aansprakelijkheid van
verzekerde “voor schade ontstaan tijdens de verzekeringsduur”. Er wordt bedoeld dat een schadeclaim in
beginsel (nl. behoudens uitsluitingen) onder de dekking valt als deze zich heeft geopenbaard, is ingesteld én
aangemeld tijdens de looptijd van de verzekering - ook al zou de oorzaak van de schade vóór de
ingangsdatum liggen. In het buitenland was er veel kritiek op de harde uitsluiting van verzekerden. In
Nederland zijn er daarom twee clausules geïntroduceerd. De nameldingsdekking: De mogelijkheid om tegen
betaling een uitloopdekking af te sluiten na beeindigding van je verzekering. Tijdens de uitloopperiode ben je
nog steeds gedekt tegen schades die tijdens de looptijd van de verzekering zijn ontstaan. De
omstandighedendekking: Indien een ‘omstandigheid’ (een latente beroepsfout) tijdens de looptijd van de
verzekering aan de verzekeraar wordt gemeld, is er ook na de looptijd van 1 Wilma Bouw BV/ CAR-
verzekeraars van 21 november 1989, S&S 1990, 83 de verzekering dekking voor de gevolgen van die
beroepsfout. Dan wordt die latere claim geacht te zijn ingesteld op de datum van de melding van de
omstandigheid. Dit laatste brengt met zich mee dat een verzekerde bij het beëindigen van zijn verzekering of
bij overstap, altijd een melding doet van omstandigheden die mogelijk tot claims kunnen leiden, omdat de
nieuwe verzekering alle bekende omstandigheden uitsluit voor verzekering. De verzekeraar dient jou ook op
de hoogte te brengen van deze optie. Tenzij je door middel van een tussenpersoon/verzekeringsmakelaar
verzekerd bent. Dan dient die tussenpersoon..................................................................................................117
zich te houden aan zijn zorgplicht en jou te informeren over deze mogelijkheden.........................................117
3.1.1. Het begrip verzekerden..........................................................................................................................117
Het uitgangspunt in de begripsomschrijving is dat naast de verzekeringnemer als contractant alleen zijn
meeverzekerd op het polisblad aangeduide natuurlijke en rechtspersonen. Denk aan bestuurders, vennoten
en commissarissen, personeelsverenigingen, fondsen en ondergeschikten en andere niet zelfstandig een
bedrijf uitoefenende personen voor wie de aangeduide verzekerden aansprakelijk zijn in de werkzaamheden
die zijn verricht voor die verzekerden. Aansprakelijkheidsrisico’s verbonden aan het buiten moeten apart
worden overeengekomen.................................................................................................................................117
Samenvatting literatuur hc8 Leerink 26 De aansprakelijkheidsverzekering....................................................117
Paragraaf 26.1 De aansprakelijkheidsverzekering...........................................................................................117
Een aansprakelijkheidsverzekering is een schadeverzekering in de zin van art. 7:944 BW, dat wil zeggen een
verzekering strekkende tot vergoeding van vermogensschade die de verzekerde zou kunnen lijden omdat hij
aansprakelijk is gesteld door een derde. Aansprakelijkheidsverzekeringen zijn naar hun aard een premier-
risque verzekering. De verzekerde som kan nooit groter zijn dan de waarde van het verzekerbaar belang om
het verzekerbaar belang onbegrensd is. De schadelijdende partij heeft er groot belang bij te weten of de
aansprakelijke een verzekering heeft. In de praktijk wordt dit met regelmaat in contracten geregeld. De
2
R.A.C.M. Jansen
, verzekeringsmaatschappij heeft jegens de schadelijdende partij ook een zorgplicht. De redelijkheid en
billijkheid is daarom van toepassing. Dit is ook gecodificeerd in de gedragscode van verzekeraars..............117
Het kan ook zijn dat de wet een verplichting oplegt om je als (rechts)persoon te verzekeren. Denk aan de
eigenaar van een motorvoertuig, of accountants of notarissen. Een beroepsvereniging kan dit als
voorwaarden opleggen voor deelnemers. Hoewel een verzekering geen aansprakelijkheid schept, kan het
aansprakelijkstelling toch vergemakkelijken. Denk aan het hangmat arrest. Aansprakelijkheidverzekering
voor personen en bedrijf heeft in beginsel een open basis. Dwz dat er niet beperkt wordt in wanprestatie of
OD, alle aanspraken zijn verzekerd. Maar in de...............................................................................................117
polisvoorwaarden mogen bepaalde uitsluitingen worden geregeld................................................................117
Paragraaf 26.2 Claims made-dekking..............................................................................................................118
Tussen de fout van een verzekerde en de melding door de verzekerde aan de verzekeraar...........................118
van een aansprakelijkstelling kan soms een lange tijd passeren. Dit kan soms..............................................118
vragen/problemen oproepen. In de verzekeringspraktijk zijn drie systemen te onderscheiden......................118
die dit regelen:..................................................................................................................................................118
1. Het zogenoemde act committed-systeem: bepalend voor de dekking is dat de..........................................118
schade binnen de duur van de contractstermijn is veroorzaakt......................................................................118
2. Het zogenoemde loss occurrence-systeem: bepalend voor de dekking is dat.............................................118
het letsel, de aantasting van de gezondheid of de zaakbeschadiging binnen de............................................118
duur van de contractstermijn is ontstaan........................................................................................................118
3. Het zogenoemde claims made-systeem: voor de dekking is bepalend dat de.............................................118
vordering tot schadevergoeding door de verzekerde dan wel diens................................................................118
verzekeraar tijdens de duur van de contractstermijn is ontvangen.................................................................118
Tegenwoordig is de dekking van bijna alle aansprakelijkheidsverzekeringen.................................................118
gebaseerd op het claims madebeginsel. Voorwaarde voor dekking is dat tijdens de.....................................118
looptijd van de verzekering de aanspraak tegen de verzekerde is ingesteld en bij de....................................118
verzekeraar is gemeld.......................................................................................................................................118
De claims made-dekking geeft uitloopproblemen, omdat de nodige tijd kan verstrijken...............................118
tussen de fout van de verzekerde, het ontstaan van de schade, de.................................................................118
aansprakelijkstelling en de melding bij de verzekeraar. De gevolgen van het................................................118
ontbreken van uitloopdekking worden in de praktijk verzacht door:..............................................................118
a. de mogelijkheid om een zogenoemde ‘omstandighedenmelding’ te doen;.................................................118
Indien een ‘omstandigheid’ (een beroepsfout) tijdens de looptijd van de verzekering...................................118
aan de verzekeraar wordt gemeld, is er ook na de looptijd van de verzekering dekking................................118
voor de gevolgen van die beroepsfout. Dan wordt die latere claim geacht te zijn..........................................118
ingesteld op de datum van de melding van de omstandigheid.......................................................................118
Dit laatste brengt met zich mee dat een verzekerde bij het beëindigen van zijn.............................................118
verzekering of bij overstap, altijd een melding doet van omstandigheden die mogelijk.................................118
tot claims kunnen leiden, omdat de nieuwe verzekering alle bekende............................................................118
omstandigheden uitsluit voor verzekering.......................................................................................................118
b. de mogelijkheid om uitloopdekking overeen te komen (‘nameldingsdekking’);..........................................118
De mogelijkheid om tegen betaling een uitloopdekking af te sluiten als je verzekeraar.................................118
de verzekering wil beëindigen. Tijdens de uitloopperiode ben je nog steeds gedekt......................................118
3
R.A.C.M. Jansen
, tegen schades die tijdens de looptijd van de verzekering zijn ontstaan..........................................................118
c. de mogelijkheid om bij de nieuwe verzekeraar ‘inloopdekking’ overeen te.................................................118
komen...............................................................................................................................................................118
“Tenzij uitdrukkelijk uitgesloten zijn meeverzekerd aanspraken of omstandigheden die...............................118
voortvloeien uit een handelen of nalaten dat heeft plaatsgevonden vóór de.................................................118
ingangsdatum van de verzekering.”.................................................................................................................118
In de praktijk zie je dat er veel verzekeraars zijn die geen enkele inloopdekking............................................118
bieden en alles dus hebben uitgesloten in hun algemene voorwaarden. Daarin zijn ze.................................118
in beginsel vrij, tenzij dit van bezwarend aard is..............................................................................................118
Paragraaf 26.3 Schadebegrip...........................................................................................................................118
Bij aansprakelijkheidsverzekering voor personen/bedrijven zie je dat verzekeraars voorzichtig....................118
zijn met het dekken van zuivere vermogensschade omdat in beginsel sprake is van een open......................118
basisdekking en aldus allerlei bronnen van aansprakelijkheid en alle mogelijke financiële............................118
gevolgen daarvan onder de dekking zouden vallen. Door de dekking te beperken tot...................................118
bepaalde gronden van aansprakelijkheid wordt het risico om ook als gevolg van die bepaalde....................118
aansprakelijkheidsgrond geleden zuivere vermogensschade te dekken minder bezwaarlijk..........................118
Bij bestuurdersaansprakelijkheid en beroepsaansprakelijkheid is zuiver vermogensschade..........................118
vaak wel gedekt................................................................................................................................................118
Bij zaakschade moet volgens de HR objectief worden gekeken naar de schade. Is er naar............................118
objectieve maatstaven schade aan de zaak. Indien het om een levende zaak gaat (planten,........................119
dieren) gaat het erom of de zaak in hun natuurlijke levenscyclus is aangetast..............................................119
Bij personenschade moet het gaan om letsel of aantasting van de gezondheid van......................................119
personen, al dan niet de dood ten gevolge hebbend, met inbegrip van de op geld........................................119
waardeerbare gevolgen hiervan. Ook psychisch letsel valt daaronder, waarbij aansluiting..........................119
pleegt te worden gezocht bij het bepaalde in art. 6:106 lid 1 sub b BW.........................................................119
Tot slot wordt de werkgeversaansprakelijkheid wegens schending van de....................................................119
verzekeringsplicht gezien als personenschade. Ogv het Akzo arrest is de werkgever.....................................119
op basis van artikel 7:611 BW verplicht om een deugdelijke verzekering af te sluiten...................................119
voor zijn werknemers die aan het verkeer deelneemt.....................................................................................119
Week 1
Leesstof hoorcollege 1
Een verbintenis is een rechtsplicht waarmee een subjectief vermogensrecht correspondeert.
‘Verbintenis’ = afkomstig uit de wet of overeenkomst. (1) “Door het aangaan van een obligatoire (verbintenis scheppende)
overeenkomst verbindt een partij zich moedwillig door een rechtshandeling. (2) In andere gevallen verbindt de wet aan een
bepaald handelen of aan een bepaald feitencomplex een verbintenis, ongeacht of de partijen dit met hun handelen hebben
beoogd.”1
Volgens art. 6:162 BW rust een verbintenis om de schade te vergoeden op de persoon die door toerekenbaar onrechtmatig
handelen schade veroorzaakt = passieve zijde van de verbintenis. De benadeelde door de onrechtmatige daad heeft de
1
Blz. 1
4
R.A.C.M. Jansen
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, creditcard of Stuvia-tegoed voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper racmjansen. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €4,99. Je zit daarna nergens aan vast.
