Samenvatting
Samenvatting Assurantie A Brand 2022
- Instelling
- Assurantie A Brand
Een vrij uitgebreide samenvatting Assurantie A-baria geschreven in 2022 op basis van de vernieuwde lesstof A-Brand per
[Meer zien]Voorbeeld 4 van de 75 pagina's
Voorbeeld 4 van de 75 pagina's
In winkelwagengesponsord bericht van onze partner
Verkoper
Volgen
Voorbeeld van de inhoud
Hoofdstuk 1 Verzekerbare belangen en zakenVerzekerbare belangen
Volgens artikel 7:946 BW dekt een schadeverzekering alleen het belang van de verzekeringnemer,
tenzij anders is overeengekomen. In lid 2 van dit artikel wordt daaraan toegevoegd dat bij een
huwelijk of geregistreerd partnerschap, zaken die in de gemeenschap vallen ook verzekerd zijn. In de
polisvoorwaarden wordt het verzekerd belang vaak als volgt beschreven:
“Het belang van verzekerde bij het behoud van de gevaarsobjecten uit hoofde van eigendom of een
ander zakelijk recht dan wel het dragen van het risico voor het behoud daarvan” of het “Het belang
dat de genoemde verzekerden hebben wij de in de polis omschreven zaken en kosten”.
Als verzekerden worden dan aangemerkt:
- De verzekeringnemer ;
- Elke persoon met wie de verzekeringnemer in duurzaam gezinsverband samenwoont ;
- Elke andere (rechts)persoon, voor zover dit uit het polisblad blijkt (de verzekerden) ; en
- Elke andere (rechts)persoon die een financieel belang heeft bij het in de polis omschreven
bedrijf, beroep of de activiteit.
Hiermee onderkennen verzekeraars het belang van de eigenaar en het belang van de niet-eigenaar.
Niet-eigenaarsbelang is het belang van:
- Degene die een zakelijk recht op een zaak heeft (hypotheekrecht, pandrecht en recht van
vruchtgebruik) ;
- De persoon die voor de verzekerde zaak het risico voor het behoud of de aansprakelijkheid
draagt ; en
- Een zaakgerechtigde die een bepaald recht ten opzichte van een bepaalde zaak heeft,
waardoor hij belang heeft bij het behoud van deze zaak.
Hypothecair belang
De financieringsinstelling verstrekt een geldlening om het gebouw te kopen en bedingt daarvoor het
recht van hypotheek. De koper wordt eigenaar van het gebouw en brengt het gebouw in als
onderpand van de hypotheek. De bank heeft recht van parate executie, als de
betalingsverplichtingen van de eigenaar niet meer kan voldoen.
Hypotheek en verzekering van het gebouw
De eigenaar moet het gebouw volgens de financieringsovereenkomst verzekeren. Het recht van
hypotheek geeft de bank volgens artikel 3:229 BW een pandrecht op een eventuele
verzekeringsuitkering. De verzekeraar moet voor de uitkering controleren of er een hypotheekrecht
is en of de bank aanspraak maakt op die uitkering. Hypothecaire financiers en verzekeraars hebben
afgesproken dat verzekeraars uitkeringen tot € 25.000 aan de verzekeringnemer mogen uitkeren.
Voor uitkeringen boven € 25.000 moet de verzekeraar dus onderzoeken of er een hypotheekrecht is.
Het recht van pand en hypotheek is geregistreerd in artikel 3:227 BW.
Een hypotheekrecht vestigen op een roerende zaak is niet mogelijk, op twee (2) uitzonderingen na:
- Schepen boven de 20 ton die staan ingeschreven in het scheepsregister; en
- Luchtvaartuigen die staan ingeschreven in het luchtvaartuigenregister.
1
,Hypothecairbelangenverzekering
De hypotheeknemer kan zijn belang bij het gebouw waarop hij een hypothecaire lening heeft
gegeven ook zelf verzekeren. De hypotheeknemer heeft hiermee zekerheid dat hij bij verlies van het
onderpand toch zijn financieel belang uitgekeerd krijgt.
Het belang voor de hypothecairbelangenverzekering is het bedrag van de hypotheek dat nog niet is
afgelost, vermeerderd met rente en kosten. Als het gebouw niet totaal verloren is en dus nog een
waarde heeft, wordt die waarde van de schadevaststelling afgetrokken. De maximale vergoeding is
echter nooit meer dan de herstelkosten van het gebouw of bij totaalverlies: de herbouwwaarde.
Overigens kan ook de grond deel uitmaken van het onderpand van de financiering, en dat blijft zijn
waarde houden.
Banken, pensioenfondsen en verzekeraars die verzekeren nagenoeg alle onderpanden uit hun
portefeuille op één collectieve verzekering.
Pandrecht
Het pandrecht wordt gevestigd op roerende zaken of vorderingen. Voorbeelden hiervan zijn de
inventaris of machines. Ook kan een pandrecht worden gevestigd op vorderingen op debiteuren.
Op grond van dat pandrecht heeft de bank ook recht op eventuele verzekeringsuitkeringen. De
verzekering van de eigenaar van de roerende zaken dekt dus ook het belang van derden, in dit geval
de bank.
Vruchtgebruik
Een ander zakelijk recht is vruchtgebruik. Het recht van vruchtgebruik is een zakelijk recht om
gebruik te maken van zaken die eigendom zijn van iemand anders en daarvan de vruchten of
opbrengsten te genieten. Het recht van vruchtgebruik ontstaat “meestal” door toewijzing in een
testament. Door het recht van vruchtgebruik worden bijvoorbeeld: de kinderen “bloot eigenaars”.
Dat wil zeggen dat zij niet de beschikking over de woning hebben en dit ook niet kunnen verkopen
zolang het vruchtgebruik duurt. Pas na overlijden van de vruchtgebruiker krijgt de erfgenaam
volledige beschikking over zijn eigendom.
Verzekeringsplicht bij vruchtgebruik
Artikel 3:209 lid 1 BW legt op de vruchtgebruiker de plicht om het voorwerp van zijn vruchtgebruik te
verzekeren tegen het risico van brand.
Belang uit risico van behoud van de zaak of de aansprakelijkheid daarvoor
Iemand kan ook belang bij het behoud van een zaak hebben zonder dat hij zaakgerechtigde is.
Dit kan gebeuren als hij zaken van anderen onder zich heeft.
2
,Verzekerbare zaken
Brandverzekeringen hebben betrekking op schade aan zaken en de daaruit voortvloeiende
gevolgschade. Zaken zijn volgens artikel 3:2 BW de voor menselijke beheersing vatbare stoffelijke
objecten (tastbaar).
De wet onderscheidt onroerende en roerende zaken. Dat onderscheid is niet alleen van belang voor
de verzekering, maar ook voor de manier waarop de zaak kan worden verkocht. Voor de verkoop van
een onroerende zaak is meestal een notariële akte nodig. Als geld geleend wordt voor de aankoop
van een onroerende zaak, wordt daarop een hypotheekrecht gevestigd.
Onroerende zaken
De definitie van een onroerende zaak staat in lid 1 van artikel 3:3 BW:
Onroerend zijn de grond, de nog niet gewonnen delfstoffen, de met de grond verenigde
beplantingen, alsmede de gebouwen en werken die duurzaam met de grond zijn verenigd, hetzij
rechtstreeks, hetzij door vereniging met andere gebouwen of werken.
Glas
Glas dat zich in de gevels bevindt, is onderdeel van het gebouw. Glasbreuk door een onder de
gebouwen verzekering gedekte schade-oorzaak, zoals brand of storm, is dus op de
gebouwenverzekering gedekt.
Glas dat geen onderdeel van een gebouw is, zoals glazen scheidingswanden en vitrines, moet in de
regel afzonderlijk worden verzekerd.
De glasverzekeraar biedt vaak een naturadekking. Dat wil zeggen dat als er sprake is van glasbreuk,
de verzekeraar ervoor zorgt dat het glas wordt vervangen. Ook kosten van tijdelijke
noodmaatregelen om een gebouw na een glasbreuk af te sluiten zijn gedekt.
Een thermische breuk ontstaat bij temperatuurverschil door ongelijke verwarming van een
glasoppervlak. Een temperatuurverschil in een glasoppervlak kan optreden door verschillende
oorzaken:
- Aan de binnenzijde van het glas is zonwering aangebracht ;
- Het glas is geheel of gedeeltelijk beschilderd of beplakt met folie ;
- Aan de binnenzijde zijn voorwerpen dicht tegen het glas geplaatst ;
- Op korte afstand van het glas bevinden zich verwarmingselementen, zoals heaters.
Fundamenten
Fundamenten zijn de bouwdelen die zich onder het laagst begaanbare deel van het gebouw
bevinden. Een fundering moet het gewicht van het gebouw overbrengen naar de ondergrond en
voorkomen dat het gebouw verzakt of scheurt met het risico op instorting. Omdat fundamenten zich
ondergronds bevinden is de kans dat deze beschadigd raken niet groot. Standaard zijn fundamenten
daarop op de beurspolisvoorwaarden van de dekking uitgesloten. Op maatschappijpolisvoorwaarden
zijn fundamenten in de regel wel standaard meeverzekerd. Hoewel de kans op brandschade aan de
fundamenten niet groot is, is het zeker niet uitgesloten.
Roerende zaken
De wet geeft van roerende zaken in het tweede lid van artikel 3:3 BW een simpele definitie:
Roerend zijn alle zaken die niet onroerend zijn.
3
, Bestanddelen van zaken
Zijn zaken, bijvoorbeeld een bovenloopkraan of zonnepanelen, na de montage onderdeel van het
gebouw geworden of blijven het onroerende zaken ? Met andere woorden is dit verzekerd op de
gebouwenverzekering of de inventarisverzekering ? De wet regelt in artikel 3:4 BW het volgende:
Al hetgeen volgens verkeersopvattingen onderdeel van een zaak uitmaakt, is bestanddeel van die
zaak. Een zaak die met een hoofdzaak zodanig verbonden wordt dat zij daarvan niet kan worden
afgescheiden zonder dat beschadiging van betekenis wordt toegebracht aan een der zaken, wordt
bestanddeel van de hoofdzaak.
Natrekking en huurdersbelang
Als bouwsels onderdeel van het gebouw worden, is er sprake van natrekking. De oorspronkelijke
roerende zaken zijn onroerend geworden. Als je een woning huurt en je besluit de badkamer te
renoveren, dan is die badkamer door natrekking onderdeel geworden van het woonhuis en daarmee
dus eigendom van de verhuurder. Investeringen die je als huurder doet in het gebouw, kun je als
huurder verzekeren als huurdersbelang.
Wanneer zaken demontabel zijn en zonder beschadiging van betekenis kunnen worden verwijderd,
zijn het roerende zaken en blijven eigendom van de huurder. Kunnen ze niet zonder beschadiging
van betekenis worden verwijderd, of zijn ze aard- en nagelvast met het gebouw verbonden en
bestemd om duurzaam daarmee verbonden te blijven, dan zijn ze door natrekking onderdeel van de
onroerende zaak.
4
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, creditcard of Stuvia-tegoed voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper Assurantie. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €8,39. Je zit daarna nergens aan vast.
Is Stuvia te vertrouwen?
4,6 sterren op Google & Trustpilot (+1000 reviews)
Afgelopen 30 dagen zijn er 48072 samenvattingen verkocht
Opgericht in 2010, al 15 jaar dé plek om samenvattingen te kopen