Samenvatting
Samenvatting WFT Basis
Ik heb alle relevante informatie, begrippen, berekeningen en afkortingen in deze samenvatting gezet. Zo heb je alle informatie die je nodig hebt in 1 document!
[Meer zien]Voorbeeld 3 van de 28 pagina's
Voorbeeld 3 van de 28 pagina's
In winkelwagengesponsord bericht van onze partner
Verkoper
Volgen
Voorbeeld van de inhoud
Wft BasisActualiteitsdocument
Algemene leidraad ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme
- Nieuwe wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Verplicht financiële
instellingen cliëntenonderzoek te laten uitvoeren, bij nieuwe en huidige klanten. Hierbij geldt een
resultaatverplichting: er is niet beschreven hoe het cliëntenonderzoek moet worden uitgevoerd,
maar wel tot welk resultaat het moet leiden (actuele gegevens). Cliëntenonderzoek levert op:
inventariseren (identificeren), verifiëren, UBO (uiteindelijke belanghebbende), zakelijke relatie en
vertegenwoordigen. Veranderingen ten opzichte van oude wet: moet altijd plaatsvinden, ook bij laag
risico; er moet altijd risicobeoordeling plaatsvinden; cliënten voor 2018 moeten opnieuw worden
onderzocht. Op basis van risicobeoordeling wordt bepaald welk cliëntenonderzoek volgt.
- Om witwassen en terrorisme tegen te gaan moet ongebruikelijke transacties gemeld worden bij de
FIU. Er moet sprake zijn van een complexe transactie, een ongebruikelijke grote transactie, een
transactie met een ongebruikelijk patroon en een transactie zonder duidelijk economische of
rechtmatig doel.
BKR (Bureau Krediet Registratie) – getoetst op examen
- Wat moet ik:
De Handreiking Belangenafweging kunnen uitleggen;
Uitleggen hoe de consument een inzage kan doen in zijn kredietgegevens bij het BKR;
Aangeven welke registraties sinds 2019 zijn toegevoegd aan het Centraal Krediet Informatiesysteem
(CKI)
Weten dat het BKR de identificatiemethode iDIN gebruikt om zeker te weten dat ze met de juiste
klant te maken hebben.
- Waarom kijken in de CKI van het BKR: toetsen van betaalgedrag, moraliteit van de klant die krediet
aanvraagt, daarmee voorkomen van overkreditering.
- Drie veranderingen bij het BKR sinds 2019:
1. Handreiking belangenafweging: wanneer een klant een paar maanden niet betaald krijgt hij een
achterstandscodering (label). Door de handreiking kan de klant wanneer die het er niet mee eens is
een aantal stappen ondernemen: bezwaar neerleggen bij de geschillencommissie. Er zijn drie
afwegingen die de herbeoordeling van de kredietverstrekker kan gebruiken: bijzondere individuele
omstandigheden, impact consument en algemeen belang registratie. Het doel van deze
belangenafweging is om te beoordeling of de registratie in het CKI nog steeds proportioneel is.
2. Eigen inzage BKR registratie. Via de website van de BKR kan een klant zijn eigen informatie in zien.
Dit gebeurt via iDIN met de klant zijn bankpas. Je kunt alleen je eigen gegevens opvragen, tenzij je
overleden bent (nabestaanden) of wanneer je niet zelfstandig kan handelen en onder bewind bent
gesteld (bewindsvoerders). Via de website van de Stichting BKR kan een klant zijn eigen BKR-
registratie opvragen. BKR biedt inzageverzoeken kosteloos aan, zonder maximum.
3. Nieuwe registratiecodes BKR. Wanneer de hypotheekschuld hoger is dan de waarde van de woning
staat het ‘onder water’. Bij het verkopen ontstaat er dan restschuld. Bij een restschuld na aanspraak
op het NHG (Nationale Hypotheek Garantie) (Code RN) kan deze worden kwijtgescholden of niet. De
registratie blijft daarna nog vijf jaar staan. Bij een restschuld zonder aanspraak op het NHG (code RH)
wordt pas wanneer deze restschuld volledig is afgelost en vijf jaar daarna de registratie bestaan.
Ook een zakelijk krediet en een hypothecaire geldlening worden op een ander onderpand
geregistreerd. Code ZK: registratie geldt voor leningen die een ondernemer afsluit voor zijn bedrijf
,waarbij de kredietnemer hoofdelijk aansprakelijk is. Dat is die wanneer hij het krediet afsluit binnen
zijn eenmanszaak, vof of als beherend vennoot van een commanditaire vennootschap. Code HO:
Hypothecaire geldleningen op overige onroerende zaken: bijvoorbeeld een tweede woning. Zo kan
gezien worden dat er mogelijk nog inkomsten zijn uit een ander onroerend goed. AO staat voor
private leasecontracten. Code SR: schuldregeling.
Kifid (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening) – getoetst op examen
Ik moet:
Weet wie er met welke klachten bij het loket Klein zakelijke financieringen terecht kan
Het doel en de werking van het Kifid Kennis kent
- Bij Kifid Kennis maken ze het inzichtelijk hoe ze aankijken tegen een bepaald onderwerp en maken
ze duidelijk wat een klant kan verwachten, die een klacht daarover indient. Dit kan helpen bij de
voorbereiding van een klachtzaak.
- Sinds 2018 kunnen ook mkb’ers en zzp’ers klachten indienen. Voor wie? Minder omzet dan 5
miljoen; Totale hoofdsom van max 2 miljoen; max vordering is 1 miljoen; ingediend na 1 juli 2018; en
de klacht is gericht tegen een bank of financier die de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering heeft
onderschreven. Welke klachten? Geschil over wijziging van het rentetarief, opzegging of opeising van
het krediet, vervroegde aflossing van het krediet of het uitwinnen van zekerheden.
Stijging AOW-leeftijd – getoetst op examen
- De verhoging van de AOW-leeftijd verloopt minder snel dan nu in de wet vastligt. De wet die dit
regelt is de Wet temporisering verhoging AOW-leeftijd. Deze wet is ingegaan op 1 januari 2020. De
AOW-leeftijd stijft minder snel: de AOW-leeftijd is pas 67 in 2024, in plaats van in 2021. Vanaf 2025
wordt de AOW gekoppeld aan de levensverwachting.
- De koppeling aan de levensverwachting wijzigt ook (één jaar ouder is acht maanden later AOW
krijgen). Dit gebeurt voor het eerst in 2026. De tweederdekoppeling geldt vanaf 1 januari 2026 ook
voor het vaststellen van de pensioenrichtleeftijd.
Stimulering arbeidsmarktpositie
- Per 1 januari 2022 wordt de persoonsgebonden fiscale aftrekpost ‘studiekosten en andere
scholingsuitgaven’ vervangen door de subsidieregeling STAP-budget (Stimulans Arbeidsmarktpositie).
Het STAP-budget is bedoeld voor iedereen die zich persoonlijk wil blijven ontwikkelen en duurzaam
inzetbaar wil blijven of aansluiting wil houden op de arbeidsmarkt. De maximale subsidie is 1.000 en
kan onder voorwaarden worden aangevraagd voor ingezetenen van 18 jaar en ouder en jonger dan
de AOW-gerechtigde leeftijd. MKB-ondernemers kunnen sinds 2020 een SLIM subsidie aanvragen,
waardoor medewerkers zich kunnen blijven ontwikkelen en daardoor beter inzetbaar blijven op de
arbeidsmarkt.
Verwerking BSN – getoetst op examen
Weten:
Welke financiële dienstverleners het BSN wel en niet mogen verwerken;
Weet in welke situatie financiële dienstverleners het BSN mogen verwerken;
Weet dat er sinds 1 januari 2020 een verbod geldt voor het verwerken van het BSN in het btw-
identificatienummer door de Belastingdienst;
De ontwikkeling kan toepassen.
- Het Burger Servicenummer (BSN) wordt in de AVG niet als bijzonder persoonsgegeven aangemerkt.
Volgens artikel 46 van de Uitvoeringswet AVG mag een wettelijk identificatienummer, zoals een BSN,
alleen op basis van de grondslag ‘wettelijke verplichting’ worden verwerkt. En dan uitsluitend voor
, het desbetreffende wettelijke doel waarvoor het BSN nodig is. Het is niet toegestaan het BSN te
verwerken op basis van één van de andere grondslagen, zoals bijvoorbeeld met toestemming en/of
op basis van een overeenkomst. Financieel dienstverleners mogen het BSN verwerken indien hier
een wettelijke grondslag voor is. Denk bijvoorbeeld aan banken die in verband met de
renseigneringsplicht en het depositogarantiestelsel.
- Bemiddelaars hebben normaal gesproken geen wettelijke verplichtingen op grond waarvan het
noodzakelijk is het BSN van hun klanten te verwerken. Uitzondering is de situatie waarin de
bemiddelaar optreedt als gemachtigd hulppersoon van de klant. Het BSN mag echter niet voor
andere doelen, zoals de eigen administratie van een bemiddelaar, worden gebruikt.
- Sinds 1 januari 2020 heeft de Belastingdienst nieuwe btw-nummers verstrekt aan eenmanszaken. In
de nieuwe nummers is niet langer het BSN verwerkt. Intern blijft de Belastingdienst wel de ‘oude’
btw-nummers gebruiken.
WAMCA
- Sinds 1 januari 2020 is de Wet afwikkeling massaschade in collectieve actie (WAMCA) in werking
getreden. Het doel van de WAMCA is dat individuele mensen of bedrijven de mogelijkheid krijgen om
in een massaschadezaak, dus samen met anderen, een schadevergoeding te eisen. Een
belangenorganisatie vertegenwoordigt de benadeelden en eist een schadevergoeding namens
iedereen die schade heeft geleden. Slachtoffers zijn niet verplicht om mee te doen.
- De WAMCA heeft voordelen voor zowel benadeelden als veroorzakers van de schade. De WAMCA is
van toepassing op alle gebeurtenissen van op of na 15 november 2016, waarvoor een procedure is
gestart na 1 januari 2020.
Wet arbeidsmarkt in balans
- Op 1 januari 2020 is het grootste deel van de Wet arbeidsmarkt in balans (Wab) in werking
getreden. De wet zorgt voor wijzigingen op het gebied van het ontslagrecht, flexibele arbeid en de
WW. Het belangrijkste doel van de Wab is de kloof tussen flexwerkers en werknemers met een vast
arbeidscontract te verkleinen. Daarnaast wordt het voor werkgevers aantrekkelijker om een
werknemer een vast contract aan te bieden.
- Voor het ontslagrecht zijn er aanpassingen op het gebied van de cumulatiegrond voor ontslag
(meerdere kleine redenen voor ontslag) en de transitievergoeding (zelf ontslag nemen).
- Voor flexibele arbeid hebben de maatregelen betrekking op ketenbepaling (aantal tijdelijke
contracten), payrolling en oproepovereenkomsten.
Wet invoering extra geboorteverlof
- Sinds 1 juli 2020 kan naast 1x het aantal werkuren per week aan geboorteverlof (volledig
doorbetaald), nog een aanvullend geboorteverlof worden opgenomen van maximaal 5x het aantal
werkuren per week (uitkering UWV van maximaal 70% van dagloon). Aanvullend geboorteverlof
moet binnen zes maanden na geboorte van het kind worden opgenomen. De uitkering van het
aanvullend geboorteverlof wordt via werkgever aangevraagd bij het UWV. Het adoptie- en
pleegzorgverlof is uitgebreid van vier naar zes weken om aan te sluiten bij de duur van het
geboorteverlof.
- De impact van het opnemen van aanvullend geboorteverlof op bovenwettelijke vakantiedagen is
vastgelegd in cao of arbeidsovereenkomst. De impact van het opnemen van aanvullend
geboorteverlof op pensioenopbouw wordt bepaald via afspraken tussen pensioenuitvoerder,
werkgever en werknemer.
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, creditcard of Stuvia-tegoed voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper riannedv. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €6,49. Je zit daarna nergens aan vast.
Is Stuvia te vertrouwen?
4,6 sterren op Google & Trustpilot (+1000 reviews)
Afgelopen 30 dagen zijn er 56326 samenvattingen verkocht
Opgericht in 2010, al 14 jaar dé plek om samenvattingen te kopen