Alles wat je moet weten om de WFT basis
examen te halen
WFT basis
samenvatting
Samenvatting/begrippenlijst voor het
behalen van de Wft Basis examen:
Essentiële kennis en inzichten voor
succes in de financiële dienstverlening"
M.L.R
,Inhoud
Hoofdstuk 1: financiële dienstverlening: ................................................................................ 4
Financiële dienstverlening.................................................................................................. 4
De economische kringloop ................................................................................................. 5
Drie productiefactoren: ....................................................................................................... 6
Financiële huishouding consumenten: ............................................................................... 7
Aanbieders van financiële .................................................................................................. 7
Samenwerkingsverbanden tussen aanbieders: .................................................................. 8
Distributie van verzekeringen ............................................................................................. 8
Distributie consumptieve kredieten .................................................................................... 8
Distributie van hypothecaire geldleningen .......................................................................... 9
Distributie beleggingen ...................................................................................................... 9
Toezicht op financieel dienstverleners ............................................................................... 9
Solvency 2: Toezicht in de verzekeringsmarkt ................................................................... 9
De 3 pijlers van Solvency 2: ............................................................................................... 9
Systeemtoezicht: ..............................................................................................................10
Strafrechtelijk toezicht: ......................................................................................................10
Boetes en sancties:...........................................................................................................10
Informatiebronnen voor de klant:.......................................................................................10
Klachten:...........................................................................................................................10
Tuchtraad financiële dienstverlening: ................................................................................10
Stichting Klachten en Geschillen Zorgverzekeraars (SKGZ): ............................................11
Hoofdstuk 2: WFT ................................................................................................................11
Financiële producten.........................................................................................................11
Diensten ...........................................................................................................................11
Eisen aan financieel dienstverleners .................................................................................11
Soorten bemiddelaars .......................................................................................................11
Taken van de bemiddelaar................................................................................................11
De Vergunning: .................................................................................................................12
Financiële bijsluiter ...........................................................................................................14
Hoofdstuk 3: Financiële huishouding van de klant ................................................................14
3.1 De financiële positie van de klant ................................................................................14
De inkomenspositie van de klant.......................................................................................14
Vermogenspositie van de klant .........................................................................................14
Financiële soliditeit van de klant........................................................................................14
Sparen, ontsparen en lenen ..............................................................................................15
Levensfasen van de klant .................................................................................................15
Pagina 1 van 53
, 3.2 De Juridische Positie van de Klant ..............................................................................15
Handelingsbekwaamheid ..................................................................................................15
Samenlevingsvormen .......................................................................................................15
Toestemming vereist van partner ......................................................................................16
Erfrecht .............................................................................................................................16
Begrippen: ........................................................................................................................16
Verzorging langstlevende echtgenoot ...............................................................................16
Groep-voor-groep-regel ....................................................................................................16
Plaatsvervulling.................................................................................................................17
Legitieme portie ................................................................................................................17
3.3 De Fiscale Positie van de Klant...................................................................................17
Inkomstenbelasting ...........................................................................................................17
Heffingskortingen ..............................................................................................................18
Erfbelasting (Successiewet) ..............................................................................................18
Schenkbelasting (Successiewet).......................................................................................19
Hoofdstuk 4: Betalen, Sparen en Beleggen ..........................................................................19
4.1 Betaalrekeningen ........................................................................................................19
Betalingsvormen ...............................................................................................................20
Geld opnemen en storten .................................................................................................20
4.2 Sparen ........................................................................................................................20
Spaarmotieven..................................................................................................................20
Spaarproducten ................................................................................................................20
Fiscaal-vriendelijk sparen..................................................................................................21
Depositogarantiestelsel (DGS) ..........................................................................................21
4.3 Beleggen.....................................................................................................................21
Beleggingscategorieën .....................................................................................................21
Voorkeur van de klant .......................................................................................................23
Hoofdstuk 5: Lenen ..............................................................................................................23
5.1 Consumptief Krediet ...................................................................................................23
Fiscale aspecten consumptief krediet ...............................................................................24
5.1 Crowdfunding ..............................................................................................................26
5.2 De nieuwe studiefinanciering ......................................................................................27
5.3 Hypothecair krediet .....................................................................................................27
Overzicht: Transportakte en Hypotheekakte .....................................................................28
5.4 RENTE .......................................................................................................................29
5.5 VERSTREKKEN VAN KREDIET .................................................................................29
Hoofdstuk 6: Verzekeren ......................................................................................................31
Pagina 2 van 53
, 6.2 AFSLUITEN VAN EEN VERZEKERING .....................................................................31
6.3 MEDEDELINGSPLICHT .............................................................................................33
6.4 HET EINDE VAN DE VERZEKERING ........................................................................33
6.5 SCHADE- LEVENS & ZORGVERZEKERINGEN ........................................................34
LEVENSVERZEKERINGEN .............................................................................................36
ZORGVERZEKERINGEN .................................................................................................36
PRODUCTWIJZER ...........................................................................................................37
Hoofdstuk 7: Verzekeren ......................................................................................................37
7.1, Verschillende Risico's en Verzekeringen....................................................................37
Particuliere en Sociale Verzekeringen ..............................................................................38
Indelingen binnen de Verzekeringsbranche ......................................................................38
7.2 Schadeverzekering voor particulieren .........................................................................39
7.3 Verzekeringen voor het MKB ......................................................................................40
7.4 Levensverzekeringen ..................................................................................................41
Kapitaalverzekeringen ......................................................................................................42
Renteverzekeringen ..........................................................................................................42
7.5 PENSIOENSVERZEKERINGEN .................................................................................43
7.6 ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSVERZEKERINGEN ....................................................44
7.7 PERSOONLIJKE ONGEVALLENVERZEKERING ......................................................45
7.8 Zorgverzekering ..........................................................................................................46
Hoofdstuk 8: professioneel gedrag .......................................................................................47
Adviesregels en Klantprofiel in Financieel Advies .............................................................47
Het Adviestraject...............................................................................................................48
Factuur of declaratie opstellen: .........................................................................................49
Hoofdstuk 9: Integriteit..........................................................................................................49
Overzicht van Hoofdstuk 10: Adviesvaardigheden................................................................53
Pagina 3 van 53
,Hoofdstuk 1: financiële dienstverlening:
1. Betaalproducten: Dit zijn financiële producten waarmee klanten betalingen kunnen
verrichten, zoals een betaalrekening. Het stelt klanten in staat om geld over te
maken, rekeningen te betalen en transacties uit te voeren.
2. Spaar- en beleggingsproducten: Dit zijn financiële producten waarmee klanten hun
overtollige geld kunnen investeren en rendement kunnen behalen. Spaarproducten
worden vaak gebruikt om geld opzij te zetten en rente te verdienen, terwijl
beleggingsproducten worden gebruikt om te investeren in bijvoorbeeld aandelen,
obligaties of beleggingsfondsen.
3. Consumptieve kredieten: Dit zijn leningen die meestal niet bedoeld zijn voor de
financiering van een woning, maar voor andere consumptieve doeleinden, zoals het
kopen van een auto, horloge, reis of andere dure items. Consumenten lenen geld van
financiële dienstverleners en betalen het geleende bedrag terug in termijnen, inclusief
rente.
4. Hypothecaire kredieten: Dit zijn leningen die specifiek bedoeld zijn voor de
financiering van een woning. Klanten kunnen een hypothecair krediet afsluiten om
een huis te kopen en betalen het geleende bedrag terug over een langere periode,
meestal met behulp van hypotheekrente.
5. Schadeverzekeringen: Dit zijn verzekeringen die dekking bieden voor schade die kan
worden geleden in bepaalde situaties. Ze worden alleen uitgekeerd als er
aantoonbare schade is geleden. Voorbeelden hiervan zijn inboedelverzekeringen,
aansprakelijkheidsverzekeringen en autoverzekeringen.
6. Levensverzekeringen en pensioenen: Levensverzekeringen bieden een uitkering aan
wanneer een persoon nog leeft of overlijdt op een bepaald moment. Dit kan dienen
als financiële bescherming voor de nabestaanden of als een manier om geld op te
bouwen voor de toekomst. Pensioenverzekeringen zijn specifiek gericht op het
opbouwen van een pensioeninkomen voor na het pensioen.
Aanbieders van deze diensten zijn en verzekeraars banken. Zij zijn verantwoordelijk voor het
aanbieden van deze financiële producten aan klanten en het beheren van de bijbehorende
diensten.
Financiële dienstverlening
Financiële dienstverlening speelt een essentiële rol in de economische kringloop. Het stelt
consumenten en ondernemingen in staat om geld te gebruiken, te investeren en te
verplaatsen naar andere partijen in de economie. Hier volgt een beknopte beschrijving van
de rol van financiële dienstverleners in de economische kringloop:
1. Consumenten en ondernemingen hebben behoefte aan diverse financiële producten
en diensten, zoals betalen, sparen, beleggen, lenen en verzekeren.
2. Financiële dienstverleners, zoals banken, verzekeraars en pensioenfondsen,
fungeren als aanbieders van deze financiële producten en diensten. Ze creëren en
beheren betaalrekeningen, spaar- en beleggingsproducten, leningen, hypotheken,
schadeverzekeringen, levensverzekeringen, en pensioenen.
3. Bemiddelaars, zoals assurantiepersonen, spelen een rol bij het verkopen van deze
producten namens de aanbieders. Ze helpen bij het tot stand brengen van
overeenkomsten tussen de aanbieders en de klanten.
Pagina 4 van 53
, 4. Adviseurs geven gespecialiseerd advies over specifieke financiële producten of
diensten. Ze kunnen consumenten en ondernemingen helpen bij het nemen van
weloverwogen financiële beslissingen.
5. Consumenten en ondernemingen maken gebruik van financiële dienstverleners om
hun financiële zaken te regelen. Ze openen bankrekeningen, sparen geld, investeren
in beleggingen, lenen geld voor consumptieve of hypothecaire doeleinden, sluiten
verzekeringen af en bouwen pensioenen op.
6. Het geld dat consumenten en ondernemingen bij financiële dienstverleners
deponeren of investeren, wordt gebruikt om andere partijen in de economie te
financieren. Banken verstrekken leningen aan individuen en bedrijven, verzekeraars
betalen schadeclaims uit, en pensioenfondsen beheren pensioenvermogens voor
toekomstige uitkeringen.
7. De geldstromen die voortkomen uit deze financiële activiteiten dragen bij aan de
economische groei en welvaart. Het geld circuleert tussen consumenten,
ondernemingen en andere economische actoren, waardoor investeringen worden
gedaan, goederen en diensten worden gekocht en economische activiteiten worden
gestimuleerd.
financiële dienstverleners fungeren als tussenpersonen in de economische kringloop, waarbij
ze de door geldstromen faciliteren en bijdragen aan de financiële behoeften van
consumenten en ondernemingen.
De economische kringloop
De economische kringloop is een concept dat de stromen van geld en goederen in een
economie weergeeft. Het laat zien hoe geld en waarde circuleren tussen huishoudens,
bedrijven en de overheid. Financiële dienstverleners spelen een belangrijke rol in deze
kringloop, omdat ze ervoor zorgen dat geld van consumenten en ondernemingen
terechtkomt bij andere economische actoren. Hieronder wordt de economische kringloop
uitgebreid uitgelegd:
1. Huishoudens: Huishoudens vertegenwoordigen de consumenten in de economie. Ze
ontvangen inkomen middel van lonen, salarissen, uitkeringen, rente en winsten uit
eventuele ondernemingen. Huishoudens spenderen een deel van hun inkomen aan
goederen en diensten, zoals voedsel, kleding, huisvesting en vrijetijdsactiviteiten.
2. Consumptie-uitgaven: Huishoudens gebruiken een deel van hun inkomen om
goederen en diensten te kopen van bedrijven. Deze consumptie-uitgaven zorgen
voor de vraag naar producten en diensten in de economie.
3. Bedrijven: Bedrijven produceren goederen en diensten om te verkopen aan
huishoudens en andere bedrijven. Ze creëren banen en genereren inkomsten uit de
verkoop van hun producten en diensten. De inkomsten van bedrijven worden gebruikt
om kosten te dekken, zoals lonen, materialen en andere operationele uitgaven.
4. Productie en investeringen: Bedrijven gebruiken een deel van hun inkomsten om te
investeren in de productie van goederen en diensten. Dit omvat het kopen van
machines, het verbeteren van infrastructuur en het ontwikkelen van nieuwe
producten. Investeringen dragen bij aan economische groei en creëren nieuwe
banen.
Pagina 5 van 53
