Samenvatting van het boek zakelijke kredietverlening, wordt precies omschreven waar er op gelet moet worden ten aanzien van het verstrekken van een zakelijk krediet.
Samenvatting zakelijke kredietverlening
Hoofdstuk 1 zakelijke klanten
Paragraaf 1.1 klanttypen
Banken hebben 2 typen klanten. Ten eerste zijn er particuliere klanten. hiertoe behoren
consumenten. Daarnaast heb je ook zakelijke klanten. Dit zijn vooral de ondernemingen. De
rechtsvorm is hierbij niet van belang. De beoordeling van kredietaanvragen van zakelijke klanten is
veel arbeidsintensiever.
Paragraaf 1.2 natuurlijke personen en rechtspersonen
Zakelijke klanten komen voor in 2 juridische verschijningsvormen: natuurlijke personen en
rechtspersonen. Dit onderscheid is bepalend voor de kredietverlening.
Paragraaf 1.3 natuurlijke personen
Een natuurlijk persoon is een mens die zelfstandig drager is van rechten en verplichtingen. Dit gaat
om eensmanszaken, vof, cv of de maatschappen.
Paragraaf 1.4 rechtspersonen
Een rechtspersoon is een juridische constructie die zelfstandig drager is van rechten en
verplichtingen. Privaatrechtelijke rechtspersonen zijn; BV, NV, vereniging en stichting.
Publiekrechtelijke rechtspersonen zijn: Staat der Nederlanden, provincies, gemeenten,
waterschappen en uitvoerders van overheidstaken voortkomend uit de wet. (belastingdienst)
Paragraaf 1.5 compliance aspecten
Iedere klant van de bank moet zich bij het aangaan van een zakelijke relatie identificeren. Hij moet
bewijzen wie hij is. de bank controleert dit met een geldig paspoort, ID of een rijbewijs. Ook de
vertegenwoordiger van de rechtspersoon moet zich zo identificeren. In het openbare handelsregister
registreert de KvK alle ondernemingen en rechtspersonen in Nederland.
De Wwft geeft regels die moeten voorkomen dat bankrekeningen en het betalingsverkeer worden
misbruikt voor criminele doeleinden. De wet verplicht banken om bij het aangaan van een zakelijke
relatie een klantenonderzoek te doen. Dit houdt onder andere in:
- Vaststellen van de identiteit van de klant en de natuurlijke personen die deze
vertegenwoordigen.
- Vaststellen van de identiteit van de uiteindelijke belanghebbenden.
- Bij vof, maatschap of cv: vaststellen van de personen die meer dan 25% winstgerechtigd zijn
of die bij ontbinding van de personenvennootschap recht hebben op meer dan 25% van het
vermogen.
- Het doel van de zakelijke relatie vast te stellen en een continue controle uit te oefenen.
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, creditcard of Stuvia-tegoed voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper jeskezweering. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €6,49. Je zit daarna nergens aan vast.
