Samenvatting Verzekergng en Aan arakejghkiegr retiÁ
Week 1:
Verzekeringsovereenkomst, art. 7:925 BW: de overeenkomst waarbij de ene partj zich tegen
premiebetaling verbindt om haar wederpartj een of meer uitkeringen te betalen, waarbij als
voorwaarde geldt dat bij het sluiten van de overeenkomst voor partjen geen zekerheid bestaat dat,
wanneer of tot welk bedrag een uitkering moet worden gedaan of hoe lang de afgesproken
premiebetaling zal duren.
- Schadeverzekering, art. 7:944 BW: verzekering strekkende tot vergoeding van
vermogensschade die de verzekerde zou kunnen lijden als gevolg van verwezenlijking van het
risico.
- Sommenverzekering, art. 7:964 BW: verzekering waarbij het onverschillig is of en in hoeverre
schade wordt vergoed. Een bij het sluiten van de overeenkomst bepaalde som wordt
uitgekeerd als het feit plaatsvindt waarvan de uitkering afankelijk is gesteld.
o Alleen toegelaten bij de verzekering die het leven of de gezondheid van een mens
betref (persoonsverzekering, art. 7:925 lid 2 BW).
Goudse/Xerox: in de beoordeling van het over te nemen risico voorafgaand aan het sluiten van de
overeenkomst, zal de verzekeraar doorgaans mede de persoon van de verzekerde betrekken.
Aard van de verzekeringsovereenkomst:
- Consensuele overeenkomst, art. 3:37 BW
- Wederkerige overeenkomst, art. 3:33 en 6:217 BW
- Verbintenis onder opschortende voorwaarde; de voorwaarde is een toekomstge onzekere
gebeurtenis.
- De verzekeraar verbindt zich bij het aangaan van de verzekering het overeengekomen gevaar
te lopen, art. 7:938 lid 1 BW.
- Onzekerheid:
o Onzeker of uitkering moet geschieden
o Onzeker wanneer de verplichtng tot uitkering ontstaat
Objectef: verzekering is alleen mogelijk indien zij de schadelijke gevolgen dekt van een
risico waarvan de verwezenlijking naar objecteve maatstaven onzeker is.
Subjectef
Polisvoorwaarden:
- De verzekeraar moet zo spoedig mogelijk een polis afgeven, art. 7:932 lid 1 BW.
o De polis is een bewijsstuk en geen geldigheidsvereiste.
Guliker AGO I: dat een verzekeringsovereenkomst is ontstaan, moet
schrifelijk blijken. Dit voorschrif is alleen geschreven voor het geval de
verzekerde bewijs moet leveren. Hoewel de verzekeraar kan bewijzen dat
mondeling geen verzekering met brandrisico overeen is gekomen, bestaat de
mogelijkheid dat als na die bespreking een polis wordt afgegeven waarin het
brandrisico wel is gedekt en de aanvaarding van die polis door de verzekerde
en betaling van de premie, een verzekeringsovereenkomst met dekking van
het brandrisico tot stand is gekomen.
o Kan ook elektronisch, maar de verzekeringnemer of de begunstgde moet hier dan
uitdrukkelijk mee instemmen en het opslaan van de polis moet mogelijk zijn.
- In de polis kan bepaald worden dat een derde partj wordt van de verzekeringsovereenkomst
als begunstgde, art. 6:254 BW. Dit speelt alleen bij sommenverzekeringen.
- De polis is beperkt tot de essentalia van de verzekering. Hierin wordt dan voor de bedingen
die de verzekering beheersen verwezen naar afzonderlijke algemene voorwaarden.
o Op deze algemene voorwaarden zijn de bepalingen van art. 6:231 e.v. BW van
toepassing.
, De bedingen moeten worden uitgelegd aan de hand van de bedoeling van
partjen en wat zij in de gegeven omstandigheden over en weer
redelijkerwijs van elkaar mochten verwachten (Haviltex).
De bedingen moeten duidelijk en begrijpelijk zijn opgesteld. Bij twijfel over
de betekenis prevaleert de voor de wederpartj van de verzekeraar meest
gunstge uitleg, art. 6:238 lid 2 BW.
o Wijzigingen: in beginsel slechts mogelijk door middel van een wederkerige
wijzigingsovereenkomst.
Een beding dat wijziging door de verzekeraar mogelijk maakt, is niet
onredelijk bezwarend, art. 7:932 lid 2 BW.
En-blocclausule: een eenzijdige wijziging van de polis door de verzekeraar is
alleen mogelijk ten aanzien van alle bij een verzekeraar lopende
verzekeringen of van bepaalde categorieën van verzekeringen.
De verzekeringnemer is gerechtgd de overeenkomst op te zeggen wanneer
de voorwaarden zijn gewijzigd ten nadele van de verzekeringnemer of de tot
uitkering gerechtgde, art. 7:940 lid 4 BW.
Mededeling verzekeraar: alle mededelingen die de verzekeraar doet, moeten schrifelijk geschieden,
art. 7:933 BW.
- Het gaat om mededelingen waartoe ttel 7.17 BW of een in de overeenkomst opgenomen
beding aanleiding geef.
- Degene die een mededeling doet moet in beginsel ervoor zorgen dat de mededeling de
geadresseerde heef bereikt, art. 3:37 lid 3 BW.
- Art. 7:933 lid 1 BW is van dwingend recht, art. 7:943 lid 2 BW.
De verzekerde som, art. 7:955 BW: begrenzing van de verbintenis van de verzekeraar door een
maximum bedrag dat de verzekeraar uitkeert als vergoeding van de schade die door de verzekering
wordt gedekt.
- Uitgangspunt is dat de verzekerde door de uitkering niet in een duidelijk voordeliger posite
zou raken, art. 7:955 jo. 960 BW.
- Uitzondering bereddingskosten, art. 7:957 en 959 BW: als sprake is van bereddingskosten
dan worden deze door de verzekeraar vergoed, ook al wordt daarmee de verzekerde som
tezamen met de uitkering overschreden.
- Onderverzekering, art. 7:958 lid 5 BW: wanneer een zaak is verzekerd door een verzekerde
som lager dan de waarde van de zaak, dan wordt de vergoeding verminderd naar
evenredigheid van hetgeen het bedrag van de verzekerde som lager is dan die waarde.
- De verzekerde som wordt niet verminderd door een uitkering, art. 7:955 lid 2 BW.
Fortuna: een verzekeraar is alleen gehouden tot het doen van een uitkering als het voorval waaruit
schade is ontstaan, te gelden heef als een van buitenaf inwerkend op het verzekerd voorwerp. De
oorzaak van de schade moet buiten het verzekerde object liggen.
Berekening te vergoeden schade, art. 7:958 BW:
- Totaal verlies, lid 1:
o De zaak is tenietgegaan
o De zaak is zo beschadigd dat zij heef opgehouden een zaak van de verzekerde soort
te zijn
o De zaak is buiten de macht van de verzekerde geraakt en herkrijging is niet te
verwachten
Indien de macht over de zaak wordt verkregen, zal ofwel de uitkering
terugbetaald moeten worden of de zaak aan de verzekeraar overgedragen
moeten worden, art. 7:958 lid 3 en 962 lid 1 BW. De keuze is aan de
verzekerde.
De verzekeraar dient de waarde van het verzekerde belang te vergoeden, art. 7:958 lid 2
BW.
, HR Aardbeienmanden: ten aanzien van de in bewaring gegeven zaken heef de
bewaarnemer als verzekerde en tegen brand verzekerbaar belang; de mogelijkheid
van schade. Uit de vermelding van roerende goederen zonder aanduiding van het
belang, mag niet worden afgeleid dat alleen het eigenaarsbelang is bedoeld. Indien
de polis het tegendeel niet uitdrukt, is ook het aansprakelijkheidsbelang gedekt.
- Beschadiging, art. 7:958 lid 4 BW: in geval van verzekering tegen vervangings-, herbouw- of
nieuwwaarde vergoedt de verzekeraar de herstelkosten en de waardevermindering naar
verkoopwaarde ondanks herstel of de verzekerde waarde van de onbeschadigde zaak
verminderd met de verkoopwaarde van de restanten. De keuze is aan de verzekeraar.
Benzol: ontbinding van de verzekeringsovereenkomst is niet mogelijk als de wanprestate is gepleegd
nadat de schade waartegen de verzekering dekking verleende is voorgevallen en het een daaruit voor
de verzekerde voortvloeiende verplichtng betref, tenzij de polis een fraudevervalclausule bevat.
Week 2 en 3:
Totstandkoming verzekeringsovereenkomst:
- Aanbod en aanvaarding, art. 3:33 en 6:217 BW
o Bike Brothers: de ingangsdatum van een verzekeringsovereenkomst hoef niet
samen te vallen met het moment waarop de overeenkomst wordt gesloten. Partjen
kunnen overeenkomen dat de ingangsdatum op een eerder moment ligt. In dat
laatste geval kan niet worden aanvaard dat de verzekering ook schade dekt die het
gevolg is van een verwezenlijking van het risico voordat de verzekering is gesloten en
waarvan de verzekeringnemer/verzekerde toen reeds kennis droeg.
- Voorlopige dekking: gedurende de tjd tussen de aanvang en de beslissing van de verzekeraar
om de verzekeringsovereenkomst al dan niet aan te gaan, kan de verzekeraar een voorlopige
dekking afgeven die geldig is tot het moment dat de verzekeraar over de aanvraag heef
beslist.
- Een verzekeringnemer is verplicht om voor het sluiten van de verzekeringsovereenkomst aan
de verzekeraar mededeling te doen omtrent alle van belang zijnde feiten die met de
overname van het risico verband houden, art. 7:928 BW. De mededelingsplicht strekt zich
ook uit tot een derde, art. 7:928 lid 2 en 3 BW. Voor een geslaagd beroep door een op de
schending van de mededelingsplicht bij de totstandkoming van de overeenkomst moet aan 4
vereisten zijn voldaan:
o Het kennisvereiste, art. 7:928 lid 1 BW: de mededeling van de feiten en
omstandigheden betref slechts de feiten die hij kent of behoort te kennen. Over het
strafrechtelijk verleden hoef niet spontaan een mededeling gedaan te worden, art.
7:928 lid 5 BW.
o Het kenbaarheidsvereiste, art. 7:928 lid 1 BW: de verzekeringnemer weet of behoort
te begrijpen dat de niet-medegedeelde feiten van belang zijn of hadden kunnen zijn
voor de beoordeling van het risico (HR Westdorp en HR Bloemers-H).
o Het relevantevereiste, art. 7:928 lid 4 BW: de verzekeraar zou bij kennis van de ware
stand der zaken de overeenkomst niet of niet onder dezelfde voorwaarden hebben
gesloten (HR Hotel Wilhelmina).
o Het verschoonbaarheidsvereiste, art. 7:928 lid 4 BW: de verzekeraar kent of
behoorde de feiten nog niet te kennen (HR Huls-Luchtvaartpool). De verzekeraar
mag geen genoegen nemen met opengelaten of onduidelijke antwoorden, tenzij is
gehandeld met het opzet tot misleiding.
Materiële feiten: omstandigheden die samenhangen met het verzekerde object en die
informate kunnen geven betrefende de mogelijkheid van een onzekere gebeurtenis.
Morele feiten: omstandigheden die samenhangen met de verzekeringnemer als persoon;
het gaat over de betrouwbaarheid van de verzekeringnemer.
