100% tevredenheidsgarantie Direct beschikbaar na betaling Zowel online als in PDF Je zit nergens aan vast
logo-home
Samenvatting WFT vermogen incl. examenvragen & casussen €7,49   In winkelwagen

Samenvatting

Samenvatting WFT vermogen incl. examenvragen & casussen

 10 keer bekeken  0 keer verkocht

Volledige samenvatting voor WFT vermogen waarbij de belangrijkste informatie inzichtelijk is. Met deze samenvatting inclusief examenvragen & casussen zullen je helpen om jezelf klaar te stomen voor een geslaagd examen WFT vermogen!

Voorbeeld 4 van de 112  pagina's

  • 12 juni 2024
  • 112
  • 2020/2021
  • Samenvatting
Alle documenten voor dit vak (11)
avatar-seller
nlfreeth
Hoofdstuk 1 – Vermogensadvies
Een vermogensadvisur adviseert op de op- en afbouw van vermogen en valt onder de WFT. De
adviseur dient in het bezit te zijn van het dipoma Adviseur Vermogen omdat het advies zeer
complex kan zijn.

Adviseur Vermogen heeft de volgende klanten
 Particulieren
 IB-ondernemers
 DGA’s
Waar moet een adviseur Vermogen kennis van hebben?
 Oudedagsvoorzieningen
 Nabestaandenvoorzieningen
 De situatie bij arbeidsongeschiktheid
 Sparen voor aflossing eigen woning schuld
 Sparen voor vermogensopbouw
 Erf- en schenkbelasting
 Beleggen

Waarom heeft een klant behoeft aan deskundig vermogenadvies?
- Er is een te verwachte inkomensterugval
- Afdekken van ene krediet (hypothecair of consumptief)
- Klant heeft een duidelijk spaardoel

Inkomensdaling : pensionering, overlijden, arbeidsongeschikt
Adviseur vermogen dient bij een inkomensdaling rekening te houden met de draagkracht van
de klant en de draagkracht van partner of nabestaanden

Financiele draagkracht pensioen kan bestaan uit
- Sociale voorzieningen zoals AOW
- Aanvullend werkgeverspensioen (ouderdomspensioen, prepensioen)
- Verplicht beroeps- of bedrijfspensioen
- Pensioen DGA
- Ondernemingspensioen
- Prive afgeslogen voorzieningen zoals kapitaalverzekeringen, spaargeld, beleggingen,
lijfrenten
- Inkomen uit arbeid (doorwerken na pensionering) van klant en/of partner

Pensioentekort : verschil tussen de verwachte doelstelling en het werkelijk
inkomen

Tekort kan bij sparen door privé voorzieningen:
- Spaarrekeningen
- Kapitaalverzekeringen
- Lijfrente verzekering of banksparen (lijfrente sparen)
- Beleggingsfondsen

Persoonlijke situaties welke meegenomen kunnen worden voor keuze passend product
- Gezinssamenstelling
- Doelstelling
- Eigen vermogen
- Uitgaven
- Inkomen
- Risicobereidheid


Kna
b
Inter

, - Kennis en ervaring
- Fiscale situatie

Verschil tussen banksparen en vermogen opbouwen bij een verzekeraar is dat ook bij
overlijden het restant saldo bij de bank in nalatenschap valt. Bij een verzekeraar vervalt
het saldo aan de verzekeraar tenzij een overlijdensverzekering is afgesloten.

Inkomensbronnen bij overlijden:
- Sociale voorziening zoals ANW
- Nabestaanden en/of wezenpensioen
- Prepensioen, ouderdomspensioen partner
- Prive afgesloten voorzieningen zoals overlijdensverzekeringen, spaargeld, beleggingen
en/of lijfrenten, bankspaarproducten
- Inkomen uit arbeid partner

Een adviseur vermogen kan advies uitbrengen hoe dit tekort bij te sparen door prive
voorzieningen zoals:
- Overlijdensrisicoverzekering
- Lijfrente verzekering

Inkomensbronnen bij arbeidsongeschiktheid
- WIA (werknemer)
- Aanvullende WIA pensioenen (werknemer)
- Arbeidsongeschiktheidspensioen (DGA)
- Privé arbeidsongeschiktheidsverzekering (IB-ondernemer)
- Privé aanvullende WIA-verzekeringen
- Betalingsbeschermers bij hypotheken

Hoe wordt het arbeidsongeschiktheidspercentage voor de WIA bepaald?
Maatmanloon minus de restverdiencapaciteit gedeeld door het maatmanloon.

Noodzakelijk spaardoel : Pensioen (voorzichtiger)
Vermogensadvies

Wensdoel : Vakantiehuisje, boot, camper
Vermogensadvies : beheer van zijn vermogen niet geheel uit handen
Beleggingsadvies/ : klant blijft belegger en zelf beheerder. Beslist zelf
vermogensadvies over aan- en/of verkooptransacties.
Vermogensbeheerder heeft een adviserende rol. Hij
geeft beleggingsadvies die aansluiten bij de eisen,
wensen en doelstellingen van de klant
Individueel vermogensbeheer : Maatwerk
Collectief vermogensbeheer : Vermogens van meerdere cliënten collectief beheerd.
Vermogens worden gezamenlijk belegd in bijv. en
beleggingsfonds of modelportefeuille
Compliant zijn : Integer en professioneel handelen

Hoofdstuk 2 – De wettelijke adviesregels en beloning
Er is sprake van adviseren wanneer een onderneming een aanbeveling doet voor een specifiek
financieel product van een bepaalde aanbieder aan een bepaalde klant.

Voorbeelden van adviseren



Kna
b
Inter

, - Een adviseur die na de beoordeling van offertes zijn klant de meest gunstige verzekering
van een bepaalde verzekeraar aanbeveelt
- Een adviseur die na de inventarisatie van het klantprofiel drietal offertes bij een
financieel dienstverleners aanvraagt en zijn klanten bijstaat bij het maken van de juiste
keuze

Voorbeelden van bemiddelen
- Een bemiddelaar die voor zijn klant een offerte aanvraagt bij een financieel
dienstverlener
- Een bemiddelaar die de gegevens van zijn klant doorgeeft aan de verzekeraar

De Wft-adviesregels zijn van toepassing op producten die als impactvol geclassificeerd zijn. Met
impactvol wordt bedoeld dat de gevolgen van het afsluiten van het product voor de consument
ingrijpend kunnen zijn.
Impactvolle producten
- alle complexen producten zoals spaarverzekeringen, beleggingsverzekeringen en
beleggingsobjecten
- spaarrekeningen en de daaraan verbonden spaarfaciliteiten, waarvan de
rentevergoeding is gekoppeld aan de koersontwikkeling van financiele instrumenten
(aandelen, obligaties, opties)
- financiele instrumenten (aandelen, obligaties, opties
- krediet waarvan de kredietsom meer dan € 1.000,- bedraagt
- hypothecair krediet
- verzekeringen in verband met het geheel of gedeeltelijk wegvallen van het inkomen van
een client zoals een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of een
combinatie van deze dekkingen en pensioenverzekeringen
- combinaties van een product met een impactvol product

Wanneer is een financieel adviseur verplicht een klantprofiel op te stellen als hij
advies over levensverzekeringen geeft?

Bij alle levensverzekeringen, exclusief natura-uitvaartverzekeringen en tijdelijke
overlijdensrisicoverzekeringen.

Een overlijdensverzekering die in combinatie met een hypotheek of krediet wordt gesloten of in
verband met het wegvallen van inkomen wordt ook als impactvol gezien.

ADVIESTRAJECT
Als een financiële onderneming een klant adviseert, moet zij in het belang van de klant relevante
informatie inwinnen over;
- financiële positie
- kennis
- ervaring
- doelstellingen (objectieve en subjectieve
- prioriteit)
- Risicobereidheid

Adviestraject bestaat uit vier fasen:
1 inventarisatiefase Kennismaking, klant situatie wordt uitvoerig in kaart
gebracht, en inventarisatie
2 analysefase Verbinden van de conclusies aan het klantprofiel,
Berekeningen maken, het meest passende product


Kna
b
Inter

, adviseren
3 adviesfase Vertaling van de gekozen oplossingsrichting naar een of
meer concrete financiële producten,
Communicatietechniek (slecht nieuwsgesprek)
4 nazorgfase Ondersteunt de adviseur zijn klant bij het aanvragen en
afsluiten van het gekozen product.
AFM Dienstverlening op maat

Good-advice verplichting : een adviseur geeft steeds advies dat gezien de
omstandigheden op dat moment in redelijkheid mag
worden gegeven.

Execution only : De situatie dat een aanbieder of bemiddelaar vooraf geen
informatie over de klant inwint en geen advies verstrekt.

Klant gaat zelf na of het product bij zijn wensen en
omstandigheden past. Fin. Dienstverlener beperkt zich tot
het aanbieden of bemiddelen: er wordt niet in Wft-termen
geadviseerd


Wat is op grond van de Wft toezicht niet als financiele dienstverlening aan te merken?
Deelname aan een beleggingsfonds.

INTERNE : + Handel zorgvuldig, betrouwbaar en open
INTEGRITEIT + Interne professionaliteit en deskundigheid
+ Compliance
+ Klokkenluidersregeling
+ Fraude
+ Misbruik en oneigenlijk gebruik
+ Normbesef en persoonlijke integriteit
+ betrouwbaarheid
+ eerlijkheid en zorgvuldigheid
+ transparantie
+ handelen in het belang van de klant




EXTERNE INTEGRITEIT : + Zelfregulering professioneel en integer handelen
Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële
instellingen


Kna
b
Inter

Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:

Verzekerd van kwaliteit door reviews

Verzekerd van kwaliteit door reviews

Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!

Snel en makkelijk kopen

Snel en makkelijk kopen

Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, creditcard of Stuvia-tegoed voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.

Focus op de essentie

Focus op de essentie

Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!

Veelgestelde vragen

Wat krijg ik als ik dit document koop?

Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.

Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?

Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.

Van wie koop ik deze samenvatting?

Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper nlfreeth. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.

Zit ik meteen vast aan een abonnement?

Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €7,49. Je zit daarna nergens aan vast.

Is Stuvia te vertrouwen?

4,6 sterren op Google & Trustpilot (+1000 reviews)

Afgelopen 30 dagen zijn er 62555 samenvattingen verkocht

Opgericht in 2010, al 14 jaar dé plek om samenvattingen te kopen

Start met verkopen
€7,49
  • (0)
  Kopen