In het document vind je een complete samenvatting van de lesbrief Financiële Zelfredzaamheid vwo 6 (Bedrijfseconomie). Per hoofdstuk staat alles wat je moet weten overzichtelijk voor je opgeschreven.
Beco Financiële Zelfredzaamheid
Hoofdstuk 1 ‘Studeren is investeren’
Je stopt tijd, geld en energie in het volgen van een opleiding in de verwachting dat je
daar later de vruchten van kunt plukken.
§1.1 Welke opleiding?
Bij het kiezen van een opleiding spelen interesses, aantrekking tot de opleiding, talent,
arbeidsmarktperspectief en de beloning een rol.
§1.2 Schadeverzekeringen en levensverzekeringen
Een zorgverzekering is een voorbeeld van een schadeverzekering. De zorgtoeslag is
een tegemoetkoming van de overheid in de kosten van de zorgverzekering. Een
schadeverzekering stelt de verzekerde schadeloos bij het optreden van een verzekerd
risico. Andere schadeverzekeringen zijn de inboedelverzekering (inboedel van woning),
opstalverzekering (woning), reisverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering,
aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP, letsel- en zaakschade) en de
autoverzekering. Een zorgverzekering is verplicht voor iedereen, schadeverzekering niet.
Een levensverzekering heeft te maken met het leven en overlijden van een persoon.
Een levensverzekering kan een bepaald vast bedrag uitkeren aan nabestaanden bij
overlijden van verzekerde (uitvaartverzekering). Een levensverzekering kan ook vanaf
een bepaalde datum een uitkering verstrekken als aanvulling op de AOW en/of het
pensioen (lijfrenteverzekering). Een levenslange lijfrenteverzekering verzekert het
zogenaamde langlevenrisico. Ook heb je het overlijdensrisicoverzekering waarbij als de
verzekerde overlijdt voordat de schuld is afgelost, de schuld (gedeeltelijk) vervalt.
Hoofdstuk 2 Lenen
§2.1 Het consumptief krediet
Een consumptief krediet is een door de consument afgesloten lening voor
consumptieve doeleinden, zoals het kopen van een fiets/auto of voor levensonderhoud.
Als je geld leent ben je de geldnemer (kredietnemer). De bank die het geld verschaft is
de geldgever (kredietverschaffer). Er zijn diverse vormen van consumptief krediet, zoals
de persoonlijke lening, het doorlopend krediet, huurkoop en koop op afbetaling.
De persoonlijke lening
De persoonlijke lening is een lening aan een consument voor de aanschaf van
duurzame consumptiegoederen (e-bike, auto, etc.). De grootte van de lening is
afhankelijk van je inkomen, je huur- of woonlasten en overige financiële beperkingen.
,De vaste maandlasten bestaan uit aflossing en rente. Samen vormen ze de annuïteit.
Omdat je maandelijks een bedrag aflost, wordt de schuld geleidelijk kleiner en betaal je
minder rente waardoor je meer kunt aflossen.
Het doorlopend krediet
Een doorlopend krediet is ook een consumptief krediet. Met de kredietverschaffer
spreek je vooraf een kredietlimiet af, dat is het maximaal te lenen bedrag. Je betaalt
alleen rente over het opgenomen bedrag. Aflossen (terug betalen) kan op ieder
moment. De rente is variabel. Het is een flexibele manier van geld lenen.
Bij huurkoop wordt een krediet verstrekt voor de aanschaf van duurzame
consumptiegoederen (vooral bij impulsaankopen). Je wordt eigenaar na betaling van de
laatste termijn. De rente en aflossing wordt vooraf de looptijd van de lening vastgesteld
in een contract. Koop op afbetaling is een variant op huurkoop. Je bent nu meteen
eigenaar van het product.
Voordeel van beide is dat je nu iets kunt kopen zonder over geld te beschikken. Het
nadeel is dat je een hoge(re) rente moet betalen en je soms jaren vast zit aan
termijnbetalingen. Je zit ook vast aan de koop van een bepaald product.
§2.2 Enkelvoudige interest
Wanneer de interest (rente) wordt berekend over het persoonlijke kapitaal of de schuld
in een bepaalde periode, spreken we van enkelvoudige interest. Bij samengestelde
interest wordt de interest berekend over de hoofdsom + de bijgeschreven interest uit
eerdere jaren (rente over rente). Bij beide is de rente op jaarbasis, tenzij anders gezegd.
Bij het afsluiten van een lening is er meestal sprake van enkelvoudige interest. Dit komt
omdat na afloop van een periode de interest over de voorbije periode betaald moet
worden. Bij sparen heb je meestal te maken met samengestelde interest.
Hoofdstuk 3 Kopen of huren
§3.1 huren
Als huurder heb je rechten en plichten. Huurder moet op tijd huur betalen en de
woning als goede huurder gebruiken. Huurder moet noodzakelijke reparaties toestaan
en zelf het geringe dagelijks onderhoud verrichten. Voor het opzeggen van de huur door
de huurder geldt een opzegtermijn gelijk aan de betalingstermijn van de huur. Het
opzeggen van de huur moet schriftelijk met een aangetekende brief plaatsvinden. Bij
het verlaten moet de huurder de woning in originele staat opleveren. Huurder heeft
recht op woongenot en privacy. Huurder heeft ook huurbescherming (verhuurder kan
niet zomaar de huur opzeggen, alleen met toestemming van de rechter).
, §3.2 Het kopen van een woning
Voor het (ver)kopen van een woning is een makelaar handig. Een makelaar bemiddelt
de verkopende partij of de kopende partij, maar nooit tegelijk voor beide partijen.
Makelaar is niet verplicht. Voor de diensten van een makelaar betaal je een courtage
(bedraagt 1 à 2% van de aankoopsom). Soms is een taxateur ook handig. Een taxateur is
een onafhankelijk en erkend persoon die een inschatting maakt van de waarde van de
woning.
Eenmaal een huis gevonden moet je een hypotheeklening afsluiten. Hiervoor is een
hypotheekadviseur handig. Deze geeft advies over de kosten, rentepercentages,
aflossingsverplichtingen, looptijd, etc. Bij de koop van een huis ben je als koper verplicht
om een notaris in te schakelen. Die is als enige bevoegd om een notariële akte op te
maken. Het gaat hierbij om de eigendomsakte en de hypotheekakte.
§3.3 Huren of toch kopen?
Het voordeel van huren is vaak het nadeel van kopen en omgekeerd. Woonlasten bij
eigen woning blijven min of meer stabiel, maar bij huren heb je elk jaar huurverhoging.
Voor onderhoud moet een koper rekenen op 1% van de waarde van de woning per jaar
en een huurder heeft hier geen zorgen om. Een woning kun je vrij snel kopen, maar
voor het huren van een woning sta je soms jaren op een wachtlijst. Het risico van kopen
is groter dan van huren.
§3.4 De hypothecaire lening
De hypothecaire lening is een langlopende lening met een onroerende goed als
onderpand (huis, bedrijfspand, etc.). Een hypothecaire lening wordt aangegaan voor de
financiering van onroerende goederen. Als de geldlener de rente en/of aflossing niet
kan betalen, dan kan de geldgever het onroerend goed opeisen. Het is dan ook de
geldgever die het recht van hypotheek van de geldnemer ontvangt. Het rente-
percentage is lager, omdat de bank haar vordering kan verhalen uit de opbrengst van
een gedwongen verkoop als de eigenaar van het onroerend goed niet meer aan zijn
verplichtingen kan voldoen. Er moet ook een hypotheekakte worden opgemaakt door
de notaris. Deze zorgt ervoor dat de hypotheek wordt ingeschreven in het
hypotheekregister en dit is verplicht.
De persoon die leent is dus de hypotheekgever en de bank die het geld geeft is de
hypotheeknemer.
Een lening zonder dekking (bv. persoonlijke lening) wordt een ongedekt krediet of
blancokrediet genoemd.
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, creditcard of Stuvia-tegoed voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper danaemirthe. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €9,99. Je zit daarna nergens aan vast.
