,UITTREKSEL THEORIEBOEK NIBE-SVV
INHOUD
Voorwoord ................................................ 1 Hoofdstuk 8 – Activiteiten van de
Hoofdstuk 1 – Risicobeheer .................... 2 verzekeraar ............................................ 23
1.1 Risico-inventarisatie ......................... 2 8.1 Soorten verzekeraars ..................... 23
1.2 Risicoanalyse ................................... 3 8.2 Werkprocessen van de verzekeraar 23
1.3 Risicobehandeling ............................ 4 8.3 Fraude ........................................... 26
1.4 Risicofinanciëring en monitoring ....... 5 Hoofdstuk 9 – Einde, opzegging en
verlenging van de verzekering ............. 28
Hoofdstuk 2 – Ondernemingsvormen..... 6
9.1 Einde en opzegging van de
2.1 Ondernemer en onderneming ........... 6 verzekering .......................................... 28
2.2 Overige rechtspersonen ................... 8 9.2 Gedragscode geeïnformeerde
2.3 Verkoop van een onderneming ......... 8 verlenging en contractstermijnen
particulier ............................................. 28
2.4 Sanctiewet en ultimate beneficial
owners (UBO)......................................... 9 9.3 Gedragscode geïnformeerde verlening
en contractstermijnen zakelijk .............. 29
Hoofdstuk 3 – Premiebetalingen en
premieverrekeningen ............................. 10 Hoofdstuk 10 – Premie en
premieberekening ................................. 30
3.1 Verzuim .......................................... 10
10.1 De prijs van een verzekering ........ 30
3.2 Premieverrekening ......................... 10
10.2 Premieberekening en verzekerd
3.3 Pakketpolissen ............................... 11
bedrag ................................................. 31
Hoofdstuk 4 – Schade, schademelding
Hoofdstuk 11 – (Beurs)polis en
en schadeberekening ............................ 12
collectieve verzekering ......................... 32
4.1 Schade ........................................... 12
11.1 De polis ........................................ 32
4.2 Kosten ............................................ 13
11.2 Procedures bij beurspolissen ....... 32
4.3 Waardevaststelling ......................... 13
11.3 Collectieve verzekering ................ 33
4.4 Waardebegrippen ........................... 14
Hoofdstuk 12 – Aansprakelijkheid ....... 35
4.5 Schademelding en verplichtingen ... 14
12.1 Aansprakelijkheid en recht ........... 35
4.6 Berekening van de uitkering ........... 14
12.2 Verbintenis uit overeenkomst:
Hoofdstuk 5 – Algemene uitsluitingen . 16 contractuele aansprakelijkheid ............. 36
5.1 wettelijke uitsluitingen ..................... 16 12.3 Verbintenis uit de wet: Wettelijke
Hoofdstuk 6 – Samenloop, verhaal en aansprakelijkheid ................................. 36
verjaring.................................................. 18 Hoofdstuk 13 – Kwalitatieve
6.1 Samenloop ..................................... 18 aansprakelijkheid .................................. 38
6.2 Verjaring ......................................... 20 13.1 Aansprakelijke personen .............. 38
Hoofdstuk 7 – Activiteiten van de 13.2 Aansprakelijkheid voor zaken....... 39
bemiddelaar ............................................ 21 Hoofdstuk 14 – Productaansprakelijkheid
7.1 Werkprocessen van de bemiddelaar ................................................................ 41
............................................................. 21 14.1 Gebrekkig product........................ 41
VOORWOORD 1
,UITTREKSEL THEORIEBOEK NIBE-SVV
Hoofdstuk 15 – 20.1 –
Werkgeversaansprakelijkheid ............... 43 Beroepsaansprakelijheidsverzekering
15.1 Artikel 7:658 BW ........................... 43 (BAV) ................................................... 62
15.2 Artikel 7:611 BW ........................... 43 20.2 – De bestuurders- en
commissarissenaansprakelijkheidsverzek
Hoofdstuk 16 – Letsel- en ering (BCA) .......................................... 63
overlijdensschade .................................. 45
Hoofdstuk 21 –
16.1 Vorderingsgerechtigden ................ 45 Rechtsbijstandverzekeringen bedrijven
16.2 Affectieschade .............................. 46 (RBB) ...................................................... 64
16.3 De Letselschade Raad ................. 47 21.1 Het doel van een
bedrijfsrechtbijstandsverzekering ......... 64
16.4 Gedragscode Behandeling
Letselschade ........................................ 47 Hoofdstuk 22 –
Verkeersaansprakelijkheid ................... 67
16.5 Wet deelgeschilprocedure voor
letsel- en overlijdensschade ................. 47 22.1 Gedragsbeginselen
verkeersdeelname ............................... 67
Hoofdstuk 17 –
Aansprakelijkheidsverzekering voor 22.2 Onrechtmatigheid en toerekening bij
bedrijven (AVB) ...................................... 49 verkeersaansprakelijkheid ................... 67
17.1 Algemene kenmerken van een AVB 22.3 Bedrijfsregeling schuldloze derde 69
............................................................. 49 Hoofdstuk 23 – Artikel 185
17.2 Verzekeringstechnische begrippen Wegenverkeerswet (WVW).................... 70
............................................................. 50 23.1 Wetboek Strafrechten de WVW ... 70
17.3 Dekking ........................................ 52 23.2 Voorwaarden artikel 185 WVW .... 71
17.4 Productrecall en 23.2 Overmacht ................................... 73
productrecallverzekeringen................... 53
23.3 Schadevergoedingsplicht ............. 73
Hoofdstuk 18 – Acceptatie en
premiestelling AVB ................................ 54 23.4 Schade aan eigenaar of houder van
het motorrijtuig ..................................... 73
18.1 Advies en acceptatie AVB ............ 54
23.5 Andere vorderingsgerechtigden ... 74
18.2 Premieberekening ........................ 55
Hoofdstuk 24 – Wet
18.3 Wijziging van het risico ................. 56 aansprakelijkheidsverzekering
18.4 Schaderegeling en verplichtingen bij motorrijtuigen (WAM) ............................ 75
schade.................................................. 57 24.1 Verzekeringsplicht........................ 75
18.5 Recallverzekering ......................... 57 24.2 Omvang dekking .......................... 76
Hoofdstuk 19 – 24.3 Het rechtstreeks vorderingsrecht van
Verzekeringsmogelijkheden van de benadeelde ..................................... 77
werkgeversaansprakelijkheid ............... 58
24.4 Toegelaten uitsluitingen ............... 77
19.1 Verzekeringsmogelijkheden
werkgeversaansprakelijkheid ................ 58 24.5 Waarborgfonds Motorverkeer....... 78
Hoofdstuk 20 – Beroeps- en Hoofdstuk 25 – Verzekering van
bestuurdersaansprakelijkheidsverzekeri motorrijtuigen ........................................ 79
ngen ........................................................ 62
VOORWOORD 1
,UITTREKSEL THEORIEBOEK NIBE-SVV
25.1 Algemene bepalingen van de 30.3 Schadevaststelling door een expert
polisvoorwaarden ................................. 79 ............................................................ 92
25.2 VOORWAARDEN WA dekking ..... 79 30.4 Schadevergoeding cascoschade
25.3 Cascodekking ............................... 81 motorrijtuigen ....................................... 92
Hoofdstuk 26 – Aanvullende 30.5 Aankoopwaarderegeling .............. 93
verzekeringsvormen motorrijtuigen ..... 82 30.6 Ruitschade ................................... 93
Hoofdstuk 27 – Acceptatie motorrijtuigen 30.7 Diefstal......................................... 93
................................................................ 83 30.8 Schadeafwikkeling op basis van
27.1 Aanvraag ...................................... 83 totaalverlies (Bedrijfsregeling no. 16) ... 94
27.2 Risicobeoordeling van de 30.9 Bedrijfsregeling no. 18 ................. 95
motorrijtuigverzekering ......................... 83 30.10 Schadevergoeding WA-schade
27.3 Stichting Centraal Informatie motorrijtuigen ....................................... 95
Systeem ............................................... 84 Hoofdstuk 31 – Collectieve
27.4 Mededelingsplicht ......................... 85 motorrijtuigverzekering ........................ 96
27.5 Voorlopige dekking ....................... 85 31.1 Collectieve motorrijtuigverzekering of
27.6 Acceptatie van de wagenparkverzekering ......................... 96
motorrijtuigverzekering ......................... 85 31.2 Voordelen collectieve contracten . 96
27.7 Afwijzen ........................................ 85 31.3 Risicobeoordeling ........................ 97
Hoofdstuk 28 – Acceptatie andere 31.4 Premiegrondslag .......................... 99
motorrijtuigrisico’s ................................ 86 31.5 Preventiemaatregelen .................. 99
28.1 Oldtimers/ klassiekers................... 86 31.6 Financiering bedrijfsauto’s ........... 99
28.2 Motorfietsen .................................. 86 31.7 Beheren collectieve
Hoofdstuk 29 – Premie en motorrijtuigverzekering........................100
premieberekening Hoofdstuk 32 – Collectieve aanvullende
motorrijtuigverzekering ......................... 87 motorrijtuigenverzekering ...................101
29.1 Premie .......................................... 87 Hoofdstuk 33 – Garageverzekering .....103
29.2 Premieberekening ........................ 88 33.1 Doelgroep ...................................103
29.3 Schadeclaim en de gevolgen voor 33.2 Dekkingsrubrieken
inschaling op de bonus-malusladder .... 89 garageverzekering ..............................103
29.4 Bedrijfsregeling no. 11 en Roy-data 33.9 No-claimregeling .........................105
............................................................. 89
33.10 Uitsluitingen
29.5 Royementsgegevens .................... 89 garageverzekeringen ..........................105
29.6 Informatieplicht en geschillen ........ 90 Hoofdstuk 34 – Verzekeringen van
Hoofdstuk 30 – Schaderegeling bij bedrijfsgebouwen, inventaris en
motorrijtuigen......................................... 91 voorraden..............................................106
30.1 SCHADEREGELING .................... 91 34.1 Verzekering van bedrijfsmiddelen
30.2 Schademelding ............................. 92 ...........................................................106
34.2 Bedrijfsgebouw ...........................106
VOORWOORD 2
,UITTREKSEL THEORIEBOEK NIBE-SVV
34.3 Inventaris, huurdersbelang en 40.1 Acceptatie ...................................129
goederen ............................................ 107 40.2 Muteren en beheren ....................129
Hoofstuk 35 – Risicokennis brand en 40.3 Schadebehandeling ....................130
brandpreventie bedrijven .................... 109
40.4 Keuzeclausule ............................130
35.1 Risicokennis brand ..................... 109
Schaderegeling op basis van
35.2 Basisregistratie adressen en productievermindering ........................131
gebouwen ........................................... 110
Hoofdstuk 41 – Aanverwante
35.3 Brandpreventie ........................... 110 bedrijfsschadeverzekeringen ..............132
35.4 Brandrisico’s van elektrische 41.1 Extrakostenverzekering...............132
installaties .......................................... 112
41.2 Reconstructieverzekering............132
35.5 Checklist als hulpmiddel bij preventie
grote branden ..................................... 112 41.3 Huurderving ................................133
Hoofdstuk 36 – Risicokennis en Hoofdstuk 42 – Technische
preventie inbraak en diefstal bedrijven verzekeringen .......................................134
.............................................................. 113 42.1 CAR-verzekering.........................134
36.1 Risicokennis inbraak en diefstal .. 113 Hoofdstuk 43 – Overige
36.2 VRKI 2.0 ..................................... 114 variaverzekeringen ...............................139
Hoofdstuk 37 – Brandverzekering 43.1 Cyberverzekeringen ....................139
bedrijven dekking ................................ 116 43.3 Mileuschadeverzekering .............141
37.1 Verzekerde gevaren ................... 116 43.4 Glasverzekering ..........................142
37.2 Brand-, ontploffing- en 43.5 Lichtreclameverzekering .............143
blikseminslagrisico.............................. 117
43.6 (Glas)tuinbouwverzekering .........143
Hoofdstuk 38 – Acceptatie, wijzigen en
43.7 Paarden- en veeverzekering .......144
beheren, en schaderegeling
brandverzekering bedrijven ................ 122 43.8 Geldverzekering en geld- en
fraudeverzekering ...............................144
38.1 Acceptatie................................... 122
43.9 Onkostenverzekering/
38.2 Wijzigingen tijdens de looptijd ..... 122
evenementenverzekering ....................144
38.2 Schaderegeling........................... 123
43.10 Recetteverzekering ...................145
8.3 Schaderegeling bij hypothecair belang
43.11 Kredietverzekering ....................145
........................................................... 124
43.12 Drones ......................................145
Hoofdstuk 39 –
Bedrijfsschadeverzekering.................. 126 43.12 Annuleringskostenverzekering ..145
39.3 Verzekerbaar belang .................. 126 Hoofdstuk 44 –
Goederentransportverzekering:
39.5 Dekking verzekerde gevaren ...... 127
Incoterms ..............................................146
39.6 Uitsluitingen ................................ 128
44.1 International Commercial Terms .146
Hoofdstuk 40 – Acceptatie, muteren en
Hoofdstuk 45 –
beheren, schaderegeling
Goederentransportverzekering:
bedrijfsschadeverzekering .................. 129
vervoerdersaansprakelijkheid .............152
VOORWOORD 3
,UITTREKSEL THEORIEBOEK NIBE-SVV
45.1 Vervoerdersaansprakelijkheid..... 152 52.2 Wet Maatschappelijke Ondersteuning
45.2 Algemene Vervoerscondities 2002 ...........................................................174
........................................................... 152 51.3 Verzekeringen .............................175
45.3 CMR verdrag .............................. 154 51.4 Wlz-verzekering van rechtswege 176
Hoofdstuk 46 – 51.5 Zvw-verzekering verplicht ...........177
Goederentransportverzekering ........... 156 51.6 Aanvullende verzekeringen .........177
46.1 Transportrisico’s ......................... 156 51.7 Geschillen ...................................177
46.2 Nederlandse Beurs-Goederenpolis 51.8 Zorginstituut Nederland ...............178
2014 ................................................... 157
Hoofdstuk 52 – Sluiten en opzeggen
46.4 Eigenvervoerverzekering ............ 160 zorgverzekering ....................................179
46.5 Behandeling 51.1 Sluiten verzekering .....................179
goederentransportschade ................... 161
52.2 Opzeggen zorgverzekering .........180
46.6 SOLAS-verdrag .......................... 161
Hoofdstuk 53 – Premie Wlz en Zvw .....182
Hoofdstuk 47 –
Vervoerdersaansprakelijkheidsverzekeri 53.1 Premie Wlz .................................182
ng .......................................................... 162 53.2 Premie Zvw .................................182
47.1 Aansprakelijkheid van de vervoerder 53.3 Aanpak wanbetalers ...................183
........................................................... 162
Hoofdstuk 54 – Dekking Zvw en Wlz ...184
Hoofdstuk 48 –
54.1 Dekking Zvw en Wlz ...................184
Landmateriaalverzekering ................... 164
54.2 Beperking schadelast ..................185
48.1 Nederlandse Beurspolis voor
Landmateriaal 2004 ............................ 164 54.3 Aanvullende verzekering .............186
Hoofdstuk 49 – Ongevallenverzekering Hoofdstuk 55 – Schaderegeling
.............................................................. 167 zorgverzekering ....................................187
49.1 Doel ongevallenverzekering........ 167 55.1 Restitutie .....................................187
49.2 Ongevalsdefinitie ........................ 167 55.2 Natura .........................................187
49.3 Bijzondere ongevallenverzekeringen 55.3 Regionale verschillen en
........................................................... 168 mengvormen .......................................188
Hoofdstuk 50 – Acceptatie, beheer en 55.4 Eigen bijdrage .............................188
schadebehandeling 55.5 Eigen risico .................................189
Reisongevallenverzekering ................. 170
Hoofdstuk 56 – Collectieve
50.1 Acceptatie................................... 170 zorgverzekering ....................................190
50.2 Schadebehandeling .................... 172 56.2 Proces collectieve zorgverzekering
50.3 Fiscale aspecten......................... 173 ...........................................................190
Hoofdstuk 51 – Zorgverzekeringsstelsel 56.3 Vrije deelname ............................190
.............................................................. 174 56.4 Premie-inning en afwikkeling
51.1 Wettelijk recht op gezondheidszorg declaraties ..........................................190
........................................................... 174
VOORWOORD 4
,UITTREKSEL THEORIEBOEK NIBE-SVV
Hoofdstuk 57 – Aanvullende 57.3 Aanvraagprocedure ....................191
zorgverzekering ................................... 191 Begrippenlijst .......................................192
57.1 Reden voor aanvullende verzekering Bedrijfsregelingen en wetsartikelen.....197
........................................................... 191
Berekeningen en formules ..................200
57.2 Dekking aanvullende verzekering191
VOORWOORD 5
,UITTREKSEL THEORIEBOEK NIBE-SVV
VOORWOORD
Beste lezer,
Deze samenvatting van de WFT Schade Zakelijk boek van NIBE-SVV, heb ik in eerste instantie
gemaakt als hulpmiddel voor het theorie-examen. Het bevat de kern van alle hoofdstukken en
alle benodigde begrippen voor het theorie-examen. Overbodige informatie en voorbeelden zijn
grotendeels weggelaten. Hierdoor is dit een uniek document en is het dus geen simpele
samenvatting of beknopte kopie.
Ik hoop dat jij als lezer veel baat hebt bij dit uittreksel. Ik zelf heb dat in ieder geval wel gehad.
Omdat ik er zoveel moeite en tijd in heb gestoken wil ik je vragen dit document niet zomaar te
publiceren of (online) te delen zonder mijn toestemming. Doe je dit wel dan maak je je schuldig
aan filesharing en dat is wettelijk verboden. Ik ga ervan uit dat je dit niet doet.
Alvast veel succes met het theorie-examen!
TOEVOEGINGEN EN WEGLATINGEN
Achter in het document wordt een volledige lijst van sleutelbegrippen gegeven voor het snel
opzoeken van begrippen. Deze sleutelbegrippen zijn een originele aanvulling en maken het leren
van de stof makkelijker.
VOORWOORD 1
,UITTREKSEL THEORIEBOEK NIBE-SVV
HOOFDSTUK 1 – RISICOBEHEER
Als verzekeringsadviseur moet je risico’s van cliënten kunnen overzien en beheren. Deze risico’s
kan je opdelen in statische en dynamische risico’s.
Statische Zuivere risico’s die zich plotseling en onverwacht kunnen Wel te
risico’s: voordoen en alleen kunnen leiden tot verlies/schade voor de verzekeren
onderneming.
Dynamische Ondernemersrisico’s die niet tot het aandachtsgebied horen van Niet te
risico’s: de verzekeringsadviseur zoals: verzekeren
Investeringsbeslissingen, veranderen van bedrijfsactiviteiten,
productontwikkeling, duurzaam ondernemen, concurrentie, etc.
Risicobeheer is te verdelen in vijf stappen:
1. Risico-inventarisatie: het identificeren van risico’s;
2. Risicoanalyse: het vaststellen van de impact van risico’s;
3. Risicobehandeling: het nemen van maatregelen om risico’s te beheersen, te vermijden of
juist te accepteren;
4. Risicofinanciering, zoals verzekeren;
5. Monitoren: het controleren op de naleving van genomen maatregelen en het actualiseren
daarvan.
1.1 RISICO-INVENTARISATIE
Welke risico’s bedreigen de continuïteit van de onderneming?
Om dit in kaart te brengen moet de adviseur de onderneming, bedrijfsactiviteiten en -processen
goed kennen. Er wordt een risicoprofiel gemaakt van de onderneming. Dit kan door persoonlijk
contact met de onderneming, maar ook door het raadplegen van publicaties op het internet en
door het opvragen van financiële en verzekeringsgegevens. Niet voor iedere onderneming zijn
alle risicogroepen relevant. Vaak gebruiken adviseurs een checklist:
Risicogroep Mogelijke risico’s (niet Mogelijke gevolgen (niet
limitatief) limitatief)
Bezitsrisico’s (materieel) Brand, explosie, natuur, Schade of verlies van zaken
inbraak en diefstal, aanrijding, en bezittingen.
transportschade, etc.
Continuïteitsrisico’s Schade aan gebouwen, Vermindering of verlies van
machines, voorraden, omzet door stagnatie of
logistiek, spreiding van stilstand.
afnemers, etc.
Systeemrisico’s en ICT- Falende systemen of Stagnatie, verlies van
risico’s mensen, cyberrisico’s, gegevens, gijzeling
datalekken, ransomware, bestanden, boetes,
fraude, etc.
HOOFDSTUK 1 – RISICOBEHEER 2
, UITTREKSEL THEORIEBOEK NIBE-SVV
reputatieschade, financieel
nadeel, omzetverlies.
Financiële risico’s Leverings- en Financiële schade door niet
betaalvoorwaarden, betalende debiteuren.
onvolkomenheden in
contracten, diefstal, fraude,
debiteurenrisico, kredietrisico.
Juridische risico’s Contractuele Financiële en mogelijk
aansprakelijkheid, eigen- en reputatie door schade van
kwalitatieve derden die een persoon of
aansprakelijkheid, meer personen binnen het
productaansprakelijkheid, bedrijf aansprakelijk stellen.
werkgeveraansprakelijkheid,
bestuurdersaansprakelijkheid,
beroepsaansprakelijkheid,
rechtsbijstand.
Milieurisico’s Uitstoot, uitstromen, lekken Milieuboetes, verontreiniging
van gevaarlijke stoffen. van eigen terrein en
eigendommen en die van
derden. Saneringskosten,
bedrijfsstagnatie.
Arbeidsrisico’s Ongeval, ziekte, staking, Inkomensderving, stagnatie,
verloop van personeel, uitval extra kosten inhuren
sleutelfunctionarissen. personeel, kennisverlies.
1.2 RISICOANALYSE
De impact van een risico dat zich voordoet is afhankelijk van de kans dat het risico zich voordoet
en de omvang van de schade. Door deze twee factoren in een matrix te zetten kunnen
schadeveroorzakende gebeurtenissen inzichtelijk worden gemaakt.
Catastrofaal
Zeer groot
Groot en
essentieel
Groot, niet
essentieel
Redelijk groot
Klein
Verwaarloosbaar
Zeer Onwaarschijnlijk Mogelijk Waarschijnlijk Zeer
Impact
waarschijnlijk
Onwaarschijnlijk
Kans
HOOFDSTUK 1 – RISICOBEHEER 3
