WFT Zorg PE
1. Caribische studenten
- In zijn algemeenheid: studenten uit buitenland, ongeacht herkomst en nationaliteit die hier
komen studeren en er NIET bij werken vallen NIET onder de wlz en zijn dus niet
verzekeringsplichtig. Ze moeten op een andere manier iets regelen. Wel werken betekent
verzekeringsplichtig, ook bij stage met vergoeding van minimaal minimumloon.
- Sinds 1 juli 2022 moeten studenten uit Aruba, Bonaire, Curaçao, Saba, Sint Eustatius en Sint
Maarten verplicht een zorgverzekering afsluiten als ze in Nederland studeren. Deze
verplichting is ontstaan door een wetswijziging. Er zijn wel voorwaarden verbonden aan de
verzekeringsplicht waardoor de verplichting niet voor alle Caribische studenten geldt.
- Buitenlandse studenten met een NL-nationaliteit waren al verplicht om een zorgverzekering af
te sluiten. Er gold een uitzondering voor Caribische studenten. Dat onderscheid is nu door een
wetswijziging rechtgetrokken.
- Voorwaarden zijn: NL-nationaliteit / wonen in juridische zin in NL / studieduur >3 jaar
(voorgeschreven, niet werkelijk), in dat geval wordt voldaan aan wonen in juridische zin
- Door verplicht afsluiten van een zorgverzekering ook (onder voorwaarden) recht op
zorgtoeslag.
- 3 uitzonderingen op deze regel: studie volledig betaald vanuit land van herkomst, idem kosten
levensonderhoud en student keert regelmatig terug voor familiebezoek. Dan kunnen zij geen
zorgverzekering in NL afsluiten. De SVB oordeelt over twijfelgevallen, b.v. i.v.m. frequentie
thuisbezoek.
- Alle studenten die hier niet verplicht verzekerd zijn moeten zich dus anders verzekeren. Dit
kan door een zorgverzekering af te sluiten in het land van herkomst. Studenten uit EU/EER
kunnen dan gebruik maken van EHIC. Studenten uit BES kunnen zorgverzekering BES
afsluiten.
- Als de uitzondering geldt voor studenten uit BES (Bonaire, Sint Eustatius en Saba; maken
deel uit van Nederland, zgn. ‘bijzondere gemeenten’) dan kunnen zij zich aanmelden via een
Zorgverzekering BES (uitgevoerd door Zorg en Jeugd Caribisch Nederland). Deze is
grotendeels gelijk aan normale basisverzekering, maar b.v. geen vergoeding voor niet-
spoedeisende zorg via huisarts. Daarom altijd advies om een AV af te sluiten. Is de student
wel verzekeringsplichtig, dan kan hij/zij géén Zorgverzekering BES afsluiten en moet het via
een reguliere zorgverzekeraar.
- Als de uitzondering van toepassing is dan kunnen studenten uit CAM (Curaçao, Aruba en Sint
Maarten) géén Zorgverzekering BES afsluiten, maar moeten zij een internationale
zorgverzekering afsluiten. Deze eilanden zijn namelijk onafhankelijke landen (maken geen
deel uit van Nederland). Wel onderdeel van Koninkrijk der Nederlanden.
2. Convenant Boedelrekening
- In mei 2021 heeft de Beroepsvereniging voor Bewindvoerders Wet schuldsanering brief
gestuurd naar Min. van Fin. Dat ze bij steeds minder banken een boedelrekening konden
openen (vanwege regels KYC en CDD). Die is nodig voor de afwikkeling van 1 specifiek
faillissement of bewind en door de curator of bewindvoerder alleen daarvoor gebruikt mag
worden. De 4 grootste banken kwamen met een oplossing: Convenant Boedelrekening.
Daarmee wordt gegarandeerd dat curator of bewindvoerder een boedelrekening kan openen.
Boedelrekening lijkt op betaalrekening, maar er zit geen krediet op en je mag niet rood staan.
- Belang van boedelrekening. Een failliet is een natuurlijk persoon die door de rechter failliet
wordt verklaard. Soms oordeelt de rechter dat zo’n persoon toegang krijgt tot de Wsnp (Wet
schuldsanering natuurlijke personen). Dan krijgt de persoon de naam saniet. Gedurende een
periode worden zoveel mogelijk schulden voldaan. Daarna kan de saniet met een schone lei
zijn leven weer oppakken.
,- Voor een failliet wordt een curator aangesteld, voor een saniet een bewindvoerder. De
bewindvoerder neemt beslissingen over geld en goederen. Soms is verder ingrijpen
noodzakelijk en dan wordt de persoon onder curatele gesteld. En curator beslist naast over
geld en goederen ook over allerlei andere zaken op persoonlijk vlak. Bij een failliet is dat
standaard het geval.
- Om hun wettelijke taken te kunnen uitvoeren moet een curator of bewindvoerder een
boedelrekening kunnen openen namens de failliet of saniet.
- Functie boedelrekening. Curator of bewindvoerder maakt vanaf de boedelrekening zoveel
mogelijk geld over aan de schuldeisers. Geld kan afkomstig zijn van inkomen of (verkochte)
boedel. Voor de failliet of saniet resteert een minimum aan ‘leefgeld’ om rond te komen.
- Probleem omtrent boedelrekening. Curatoren en bewindvoerders zijn ondernemers met
een eigen zakelijk rekening bij een bank. Voor gemak willen zij het liefste boedelrekeningen
openen bij hun eigen bank. Steeds vaker werd dat geweigerd. Vandaar bovengenoemde brief.
Min. van Fin. Kan banken niet dwingen om klanten aan te nemen. Daarom overleg met NVB
(Ned. Ver. Van Banken) en dat leidde tot het Convenant Boedelrekening.
- Convenant Boedelrekening. 4 grootste banken (Rabo, ABN, ING, Volksbank) hebben
gezamenlijk Convenant afgesloten. In werking per 1 juli 2022.
- Boedelrekening moet worden afgesloten bij de huisbank van de failliet/saniet. Dat is waar de
hypotheek loopt. Indien niet aanwezig dan is de huisbank waar een (hoogste) krediet loopt.
Indien geen hypotheek/krediet dan de bank waar de failliet/saniet zijn (belangrijkste) bancaire
producten heeft, b.v. rekening waar salaris op binnenkomt.
- Als de failliet/saniet geen huisbank bij 1 van de 4 heeft, dan moet curator of bewindvoerder
elders een boedelrekening proberen te openen. Lukt dat niet dan kan hij/zij bij 1 van de 4
terecht. Welke dat is, is afhankelijk van de rechtbank waar het faillissement is uitgesproken,
dan wel de Wsnp-bewindvoering
- Failliet of Saniet kan geen gebruik maken van boedelrekening. Ze krijgen een
Leefgeldrekening waarop curator of bewindvoerder geld stort. Niet zomaar blokkeren fraude.
- Extra voorwaarden voor boedelrekeningen volgens het Convenant: A. failliet/saniet mag niet al
een boedelrekening hebben bij een andere bank. B. Curator of bewindvoerder moet alle info
geven nodig voor klantonderzoek. C. Na faillissement/Wsnp-periode moet boedelrekening
opgeheven worden.
- Oplossing niet geheel in lijn met wens van BBW, echter schept wel duidelijkheid over hoe en
waar een boedelrekening kan worden geopend.
3. Einde collectiviteitskorting op zorgverzekering
- Op 1 januari 2020 werd de maximale collectiviteitskorting op de basisverzekering verlaagd
van 10% naar 5%. Per 1 januari 2023 collectiviteitskorting voor basisverzekering volledig
geschrapt. LET OP: dit geldt alleen voor de basisverzekering, niet voor aanvullende
verzekeringen. Bij AV’s is korting niet aan maximum gebonden.
- Reden van de afschaffing: Volgens de minister moet een collectieve korting voor de één niet
worden betaald uit de portemonnee van een ander. Daarnaast moeten mensen hun zorgpolis
op een overzichtelijke en eerlijke manier kunnen vergelijken op prijs en inhoud.
- Kruissubsidiering: Bedoeling van collectiviteit is dat je voor bepaalde doelgroepen door
gezondheidsbesparende afspraken kosten reduceert en die in de vorm van korting teruggeeft.
In de praktijk wordt korting betaald door opslag op reguliere premie. Eerst worden dus alle
premies verhoogd en vervolgens krijgen bepaalde doelgroepen korting. Niet fair.
- Na afschaffing van collectiviteitskorting vervalt de opslag. Premieverschillen tussen
verzekeraars worden kleiner. Gemiddeld blijft premie hetzelfde: korting valt weg tegen opslag.
- Gemeentepolis: Het blijft voor gemeentes mogelijk om hun sociale minima tegemoet te komen
met een gemeentepolis. Zij kunnen nog steeds: afspraken maken over ER en inning premie,
een premiebijdrage verstrekken, korting op AV verstrekken.
,4. Hinderpaalcriterium
- Hoge Raad heeft helderheid gegeven over de invulling van het hinderpaalcriterium door
zorgverzekeraars m.b.t. naturaverzekeringen. Ze oordeelde over A. de vraag of een generiek
kortingspercentage in de weg staat van het hinderpaalcriterium; B. invloed van
hardheidsclausule en coulanceregelingen op het hinderpaalcriterium; C. het peilmoment
waarop moet worden vastgesteld of er voor een verzekerde sprake is van een hinderpaal.
- Hinderpaalcriterium (art. 13 Zvw). In de Zorgverzekeringswet houdt dit in dat de vergoeding
van zorgkosten bij een niet-gecontracteerde zorgaanbieder bij een naturapolis (bv 75% of
80%) niet zo laag mag zijn dat het voor een verzekerde een belemmering is (hinderpaal) om
voor die niet-gecontracteerde zorgaanbieder te kiezen. De verzekeraar wil graag weten aan
welke voorwaarden de vergoeding moet voldoen, zodat deze geen hinderpaal vormt.
- Ad A. Oordeel Hoge Raad: het hanteren van vaste percentages is toegestaan. Wel is het de
bedoeling dat deze generieke percentages gedifferentieerd zijn naar zorgvorm en -kosten
en dat ze uitzonderingen bieden voor dure vormen van zorg. Het Hof heeft dus
geoordeeld dat het gemiddeld gewogen gecontracteerde tarief als uitgangspunt mag worden
genomen bij het bepalen van de vergoeding van niet-gecontracteerde zorg.
- Ad B. Of een verzekerde een hinderpaal ervaart in de vergoeding van niet-gecontracteerde
zorgkosten is ook afhankelijk van een eventuele hardheidsclausule of coulanceregeling in de
polisvoorwaarden.
- Hardheidsclausule. Biedt individuele verzekerden de mogelijkheid om op basis van
persoonlijke omstandigheden toch een hogere vergoeding te krijgen dan op basis van de
polisvoorwaarden.
- Coulanceregeling. Zorgt ervoor dat de zorgaanbieders het niet-vergoede deel van de
zorgkosten voor hun rekening nemen, vaak om te voorkomen dat patiënten wegblijven
vanwege onvolledige vergoeding.
- Verzekerde moet dus vóóraf precies weten of generieke vergoeding een hinderpaal
vormt en wat hardheidsclausule en/of coulance betekenen voor te maken kosten.
5. Regeling informatieverstrekking consumenten
- Om het keuzeproces van verzekerden te verbeteren is de regeling omtrent het informeren van
(potentieel) verzekerden aangescherpt.
- De Regeling informatieverstrekking ziektekostenverzekeraars aan consumenten, opgesteld
door de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa), is aangepast per 1 november 2023.
Zorgverzekeraars zijn vanaf dat moment verplicht om het polisaanbod in een overzicht te
zetten. Hierbij moeten identieke polissen worden betrokken (dat was al zo) én ook polissen
die heel erg op elkaar lijken.
- Het gaat om polissen van hetzelfde concern (moedermaatschappij) die door verschillende
zorgverzekeraars, dus onder een ander label, worden aangeboden. De beoordeling of
zorgpolissen gelijk zijn, ligt bij de verzekeraars zelf. Zijn polissen niet in het overzicht
opgenomen, dan moeten zorgverzekeraars kunnen onderbouwen dat ze niet (nagenoeg)
gelijk aan elkaar zijn.
- Reden: Deze zogenoemde tweelingpolissen zijn onoverzichtelijk voor de consument. Vaak
worden vergelijkbare polissen onder verschillende namen bij verschillende labels
aangeboden. Verzekerden kiezen deze mogelijk goedkopere zorgverzekeringen niet, omdat
de duurdere polissen de betere keuze lijken.
, 6. Integraal Zorgakkoord
- Personeelstekorten en toenemende kosten hebben in september 2022 geleid tot het IZA. Doel
daarvan is dat de zorg betaalbaar blijft, van goede kwaliteit is en toegankelijk blijft voor
iedereen. Initiatief van ministerie van VWS in samenspraak met 13 partijen. De partijen zijn
gestart met het uitwerken van de afspraken uit het akkoord. Het akkoord is een
meerjarenplan, maar er wordt wel al direct mee gestart omdat de urgentie hoog is. De
verschillende onderwerpen worden verder uitgewerkt vanaf nu tot in de komende jaren.
- Het gaat om de volgende 8 aandachtsgebieden:
- Passende zorg: zorg die echt helpt en past bij de patiënt. Breed inzetten. Niet-passende zorg
niet meer leveren
- Regionale samenwerking: meer samenwerking in de regio en tussen sectoren
- Versterking eerstelijnszorg: Het doel is dat eerstelijnszorg zoals zorg van de huisarts of
wijkverpleging, blijvend beschikbaar moet zijn voor iedereen. Laagdrempelig, dichtbij en
minder versnipperd.
- Samenwerking sociaal domein: Samenwerking tussen het sociaal domein, huisartsen en de
GGZ moet zorgen voor een betere organisatie van zorg en de huidige grote druk op dit
segment oplossen.
- Gezond leven en preventie: Zorg voorkomen door een gezonde leefstijl en door
preventie bij zieke mensen of mensen met een verhoogd risico op ziekte.
- Vergroten werkplezier: De zorg moet een aantrekkelijke sector zijn om in te (blijven) werken.
Partijen willen o.a. de administratieve rompslomp verminderen en zorgen dat
zorgprofessionals meer invloed krijgen op beleid en uitvoering.
- Verbeteren digitalisering: Elektronische gegevensuitwisseling is nodig om goede en veilige
zorg te bieden. Alle inwoners van Nederland moeten in 2025 digitaal toegang hebben tot hun
eigen zorggegevens via een Persoonlijke gezondheidsomgeving.
- Verbeteren contractering: Zorgverzekeraars en zorgaanbieders blijven contracten met
elkaar afsluiten. Wel gaat worden gekeken naar het proces en de prikkels rondom
contractering.
Passende Zorg
De partijen die het zorgakkoord gesloten hebben streven naar passende zorg. Passende zorg is
meteen ook het eerste punt waarover afspraken worden gemaakt. Kenmerken van passende zorg zijn:
Passende zorg is waardegedreven. Dat betekent dat de zorg is aantoonbaar effectief is en
meerwaarde heeft voor de patiënt. Mensen, middelen en materialen worden doelmatig
ingezet.
Passende zorg komt samen met en rondom de patiënt tot stand.
Passende zorg is de juiste zorg op de juiste plek.
Passende zorg gaat over gezondheid in plaats van over ziekte.
Passende zorg wordt geleverd in een prettige werkomgeving.
Basispakket
Passende zorg is van invloed op het basispakket. Er komt een (her)beoordeling van zorg om de
pakketwaardigheid van zorg vast te stellen en er worden criteria vastgesteld om dit te toetsen. Zorg
die de toetscriteria niet doorstaat, gaat niet langer vergoed worden uit het basispakket.
- Het schrappen van (onbewezen) zorg uit het basispakket moet de zorgvraag verminderen, nu
en in de toekomst. Ook digitalisering, gezond leven en preventie moeten de zorgvraag
verkleinen. Op deze manier oefent de politiek invloed uit op de kwaliteit van de zorg en de
betaalbaarheid ervan en blijft zorg voor iedereen toegankelijk.
