100% tevredenheidsgarantie Direct beschikbaar na betaling Zowel online als in PDF Je zit nergens aan vast
logo-home
Samenvatting Vastgoedverwerving Financieel (Hanzehogeschool Groningen) €6,49   In winkelwagen

Samenvatting

Samenvatting Vastgoedverwerving Financieel (Hanzehogeschool Groningen)

3 beoordelingen
 198 keer bekeken  32 keer verkocht

Samenvatting van de tentamenstof voor Vastgoedverwerving Financieel (Hanzehogeschool Groningen)

Voorbeeld 3 van de 22  pagina's

  • 13 juni 2020
  • 22
  • 2019/2020
  • Samenvatting
Alle documenten voor dit vak (4)

3  beoordelingen

review-writer-avatar

Door: niekkuin38 • 6 maanden geleden

review-writer-avatar

Door: daanzwolle • 6 maanden geleden

review-writer-avatar

Door: miroozendaal • 1 jaar geleden

avatar-seller
1312
College 1

Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk)
Contactorgaan Hypothecair Financiers (CHF)
Gedragscode Hypothecaire Financiering (GHF)

De GHF is opgesteld door de CHF in samenwerking met de Nederlandse Vereniging van Banken
en bevat afspraken over hypotheekoffertes, voorwaarden en berekeningen.

-----------------------------------------------------------------------
De maximale leencapaciteit is afhankelijk van de:
 loan-to-income ratio (LTI)
 loan-to-value ratio (LTV)
 laagste norm geldt!

-----------------------------------------------------------------------
Het berekenen van de maximale leencapaciteit op basis van het inkomen (LTI)

Stap 1) het berekenen van het toetsinkomen
 Eventueel 3% van spaargeld o.i.d. meenemen
Stap 2) de bepaling van de toetsrente
 Langer dan 10 jaar  meestal gegeven
 Korter dan 10 jaar  AFM-rente (minimaal 5%) tenzij de werkelijke rente hoger is
Stap 3) het bepalen van het financieringslastpercentage
Stap 4) het bepalen van de jaarlijkse financieringslast in geld
 Niet de 80% regeling maar het totale inkomen, lasten ervan aftrekken
Stap 5) het bepalen van de maandelijkse financieringslast in geld
Stap 6) het toepassen van de annuïteitentabel
 Bewust maximaal lenen  laatste kolom (360 maanden) gebruiken

-----------------------------------------------------------------------
Stap 1) het berekenen van het toetsinkomen

Het toetsinkomen bestaat uit (art. 2, lid 1 en 2 Trhk):
 Huidige vaste en bestendige inkomsten
 Niet aanwezig  er kan rekening worden gehouden met het gemiddelde inkomen van de
laatste 3 jaren

Het toetsinkomen kan daarnaast bestaan uit (art. 2, lid 3 Trhk):
 Inkomsten uit vrij beschikbaar vermogen (spaargeld, beleggingen, huurinkomsten)
 Een te verwachten structurele inkomensstijging binnen een redelijke termijn

Bij een vaste baan:
 Alle vaste salarisbestanddelen, bijvoorbeeld: maandloon, vakantietoeslag, vaste dertiende
maand, vaste eindejaars- of winstuitkering
 Niet vaste maar wel bestendige salarisbestanddelen, bijvoorbeeld: provisie en overwerk
 Onkostenvergoedingen zijn geen inkomsten uit werk!

Bij een tijdelijke baan is een intentieverklaring nodig.

-----------------------------------------------------------------------
Is de lener 57 jaar oud dan is het toetsinkomen gebaseerd op het pensioeninkomen. Wanneer het
huidige inkomen hoger is dan het pensioeninkomen wordt tot aan de pensioendatum gerekend
met dit hogere inkomen. Een veilige berekening houdt altijd rekening met het pensioeninkomen
(ook jonger dan 57 jaar).

,Bijzondere inkomsten uit werk:
 Flexinkomen (gemiddelde inkomen van de laatste 3 jaren)  perspectiefverklaring nodig
 Socialezekerheidsuitkeringen (alleen voor de periode waarop recht op de uitkering bestaat)
 Inkomsten van een zelfstandige (gemiddelde inkomen van de laatste 3 jaren)

-----------------------------------------------------------------------
Inkomsten uit vermogen:
 3% van het vermogen bij spaargeld of beleggingen
 Een percentage van huurinkomsten uit een ander dan het te financieren pand (tweede huis)

-----------------------------------------------------------------------
Vaste lasten

Rente over schulden (met of zonder BKR-registratie):
 Vaste rente: werkelijke maandlasten
 Variabele rente (doorlopend krediet): 2% van de kredietlimiet, per maand

Alimentatieverplichting voor de ex-partner:
 Betaler van alimentatie  aftrekpost inkomensbelasting
 Ontvanger van alimentatie  optelpost inkomensbelasting

-----------------------------------------------------------------------
Studieschuld

Vermelden studieschuld bij hypotheekaanvraag:
 Verplicht te vermelden indien de bank ernaar vraagt
 Niet vermeld  bij betalingsproblemen neemt NHG de restschuld niet over

De bank gaat uit van de oorspronkelijke studieschuld, bij extra aflossing van de werkelijke schuld.

-----------------------------------------------------------------------
Landelijke Studenten Vakbond (LSVb)

Vóór ingang van het sociaal leenstelsel:
 Gemiddelde studieschuld van €15.000,-
 0,75% van de schuld telt mee per maand, oftewel €112,50 per maand aan vaste lasten

Na ingang van het sociaal leenstelsel:
 Gemiddelde studieschuld van €20.000,-
 0,45% van de schuld telt mee per maand, oftewel €90,- per maand aan vaste lasten

-----------------------------------------------------------------------
Energiebesparende voorzieningen

Energiebesparende voorzieningen kunnen de maximale leencapaciteit verhogen, er zijn immers
maandelijks minder energiekosten waardoor je hogere maandlaten kunt betalen.

Maximale leencapaciteit kan verhoogd worden met:
 €9000 indien de woning voldoet aan art. 4, lid 3 Trhk
 €25.000 indien de woning voldoet aan art. 4, lid 4 Trhk
 €15.000 indien de woning voldoet aan art. 4, lid 5 Trhk

-----------------------------------------------------------------------
Comply-hypotheek: een hypothecaire lening die is berekend a.d.h.v. de Trhk
Explain-hypotheek: volgens art. 4, lid 1 Trhk kan een hoger bedrag worden geleend

, Wanneer een explain-hypotheek mogelijk is:
 Een onvoorwaardelijke, door de werkgever, schriftelijk toegezegde inkomensstijging binnen
6 maanden
 Bij freelancers en zelfstandigen: maximaal op basis van het gemiddelde inkomen van de
laatste 3 kalenderjaren waarbij het laatste kalenderjaar het maximum is
 Bij ‘vrij beschikbaar vermogen’: 3% van spaargeld of beleggingen, 75% van huurinkomsten
 Bij energiebesparende maatregelen mag het maximum met €9000 tot €25.000 verhoogd
worden, mits het toetsinkomen minimaal €33.000 bedraagt

-----------------------------------------------------------------------
Maximaal te lenen op basis van de waarde van het onderpand (LTV)

De waarde van het onderpand is de marktwaarde (na eventuele verbouwingen):
 100% van de marktwaarde (art. 5, lid 1 Trhk)
 Bij een bestaande woning: de koopprijs
 Bij nieuwbouw: de koopaanneemsom

Afwijkingsmogelijkheden:
 Een restschuld telt niet mee, het bedrag verhoogt de LTV (art. 5., lid 2 Trhk)
 Na het treffen van energiebesparende voorzieningen geldt 106% (art. 5., lid 3 Trhk)

Tophypotheek: de financiering bedraagt meer dan 100% van de marktwaarde.

Bij bestaande bouw is altijd een taxatierapport verplicht dat – op de offertedatum – niet ouder dan
6 maanden is, gerekend vanaf de waardepeildatum.

-----------------------------------------------------------------------
Starterslening

De maximale leencapaciteit kan verhoogd worden wanneer een starter op basis van zijn inkomen
onvoldoende kan lenen volgens de Trhk. Iedere gemeente gaat hier anders mee om.

-----------------------------------------------------------------------
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Bij het afsluiten van een lening voor aankoop en/of kwaliteitsverbetering van een eigen woning
(het hoofdverblijf) kan men gebruik maken van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

NHG is sinds 01-01-2013 uitsluitend mogelijk voor nieuwe leningen, indien deze volledig worden
afgelost middels een annuïteiten- of lineair-aflossingsschema.

De kosten voor het afsluiten van NHG – oftewel de borgtochtprovisie – zijn 0,7% in 2020.
Met NHG is de te betalen rente 0,2 tot 0,7% lager.

-----------------------------------------------------------------------
Kostengrens NHG

Zonder energiebesparende maatregelen bedraagt de kostengrens €310.000, de kostengrens is:
 De koopprijs (inclusief kosten) of
 De marktwaarde (taxatierapport)
 Laagste norm wordt gehanteerd

Met energiebesparende maatregelen bedraagt de kostengrens 106% van €310.000 = €328.600:
 Kosten van energiebesparende maatregelen moeten blijken uit het taxatierapport

Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:

Verzekerd van kwaliteit door reviews

Verzekerd van kwaliteit door reviews

Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!

Snel en makkelijk kopen

Snel en makkelijk kopen

Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, creditcard of Stuvia-tegoed voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.

Focus op de essentie

Focus op de essentie

Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!

Veelgestelde vragen

Wat krijg ik als ik dit document koop?

Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.

Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?

Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.

Van wie koop ik deze samenvatting?

Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper 1312. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.

Zit ik meteen vast aan een abonnement?

Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €6,49. Je zit daarna nergens aan vast.

Is Stuvia te vertrouwen?

4,6 sterren op Google & Trustpilot (+1000 reviews)

Afgelopen 30 dagen zijn er 82191 samenvattingen verkocht

Opgericht in 2010, al 14 jaar dé plek om samenvattingen te kopen

Start met verkopen
€6,49  32x  verkocht
  • (3)
  Kopen