Samenvatting
Verzekeringsrecht samenvatting (hc, jurisprudentie en oefentt)
Samenvatting: - hoorcolleges; - arresten (met r.o.); - oefententamen met antwoorden.
[Meer zien]Voorbeeld 4 van de 36 pagina's
Voorbeeld 4 van de 36 pagina's
In winkelwagengesponsord bericht van onze partner
Voorbeeld van de inhoud
VerzekeringsrechtWeek 1. Inleiding en karakter van de aansprakelijkheidsverzekering
Jurisprudentie
• Ktr. Rotterdam 26 oktober 2006, NJF 2007/13
• Ktr. Utrecht 12 september 2007, JAR 2007/260
• RvT 2002/011 Br (als pdf bijgevoegd)
• HR 30 mei 1980, NJ 1981/380 (Guliker/AGO I)
• HR 25 februari 1994, VR 1994/241 (Korsten/Van Helvoort)
Ktr. Rotterdam 26 oktober 2006– art. 7:954 BW directe actie
Feiten
Nabestaande van wn vordert bij de kantonrechter veroordeling van vr tot betaling uitkering i.v.m. aansprakelijkheid
voormalige wg voor overlijden wn door asbestziekte.
Kantonrechter
Een benadeelde kan onder omstandigheden rechtstreekse betaling van de aansprakelijkheidsverzekeraar verlangen.
Kantonrechter hier onbevoegd. Dat er een relatie is met een arbeidsovk, maakt niet dat voorliggende kwestie kan
worden beschouwd als ‘betrekkelijk tot een arbeidsovk’ (r.o. 2.4).
Ktr. Utrecht 12 september 2007– aansprakelijkheid voor psychische klachten na bedrijfsongeval
Feiten
Eiser vordert dat de vr van zijn wg waar hij een ongeval had, aansprakelijk is voor de door hem geleden en nog te
lijden (materiële en immateriële schade). Vr: ik heb aan betalingsverplichting voldaan en eiser moet niet-ontvankelijk
worden verklaard, ten eerste omdat zij nooit wg van eiser is geweest en daarom niet o.g.v. art. 7:658 BW
(werkgeversaansprakelijkheid) jegens hem aansprakelijk kan zijn, en ten tweede omdat eiser geen directe actie (art.
7:954 BW) jegens haar als aansprakelijkheidsverzekeraar toekomt. Inhoudelijk verweer van de vr is dat het causaal
verband tussen schade en het ongeval ontbreekt.
RV
Beletten de psychische klachten na de vingeramputatie eiser om inkomensvormende arbeid te verrichten?
Kantonrechter
Ja, dat er tussen gedragsdeskundigen discussie mogelijk is of aan alle vereisten voor ptsd is voldaan, staat er in dit
geval in juridische zin daarom niet aan in de weg dat ervan moet worden uitgegaan dat hij door de amputatie, en
daarmee ten gevolge van het bedrijfsongeval, een psychiatrische stoornis heeft ontwikkeld die hem in sociale zin
ernstig beperkt bij het vinden en volhouden van werk (r.o. 7).
Voldoende aannemelijk is dat in elk geval tot 1-1-2008 geen relevant resultaat van een behandeling mag worden
verwacht (r.o. 8).
Zowel de aard van de aansprakelijkheid – de veiligheidsvoorschriften waren niet in acht genomen – als de aard van de
schade – de letselschade – leidden ertoe dat ook schade die buiten de normale lijn der verwachtingen ligt voor
vergoeding in aanmerking komt (r.o. 9).
RvT 2002/011 Br
Feiten
Datum garantiebewijs vervalst. Vr gaat niet over tot uitkering en wil verzekering beëindigen.
Oordeel van de raad
De beoordeling van de vraag of klagers het garantiebewijs hebben vervalst is voorbehouden aan de rechter. De Raad
kan slechts oordelen of de vr de goede naam van het verzekeringsbedrijf heeft geschaad. De Raad: vr heeft voldoende
grond voor het vinden van het standpunt dat sprake was van vervalsing. Vr die wil overgaan tot geheel verval van het
recht op uitkering moet onderzoeken of de bijzondere omstandigheden van het concrete geval nopen tot het toepassen
van een minder vergaande sanctie. Daarvan zal bijv. sprake kunnen zijn bij frauduleus handelen dat slechts betrekking
heeft op één van de verschillende schadevorderingen die de verzekerde onder verschillende rubrieken van de polis
heeft ingediend.
Guliker/AGO I
Het feit dat vr AGO er in geslaagd was te bewijzen dat de bij de mondelinge bespreking bereikte overeenstemming
zich niet uitstrekte tot mededekking van het brandrisico, laat de mogelijkheid open dat door de afgifte daarna van een
polis waarin het brandrisico wel was gedekt en de aanvaarding van die polis door de verzekerde alsmede de betaling
1
,van de in de polis voorziene premie, een verzekeringsovereenkomst met dekking van het brandrisico tot stand is
gekomen. (r.o. 3).
Korsten/Van Helvoort
Door tussenpersoon tot betaling van premie aangesproken aspirant-verzekerde stelt bij ondertekening aanvrage
duidelijk kenbaar te hebben gemaakt zich nog niet te willen binden, hetgeen door tussenpersoon niet wordt
weersproken. Oordeel rechtbank dat voorbehoud vaststaat is feitelijk en niet onbegrijpelijk. Dat ondertekening aldus
geen op totstandkoming overeenkomst gerichte wilsverklaring inhoudt en dat aspirant daardoor ook niet tegenover
verzekeraar schijn wekt verzekering te willen aangaan, geeft geen blijk van onjuiste rechtsopvatting (r.o. 3.3).
De plaats van de verzekeringsovereenkomst
Schadeverzekering
- Strekkende tot vergoeding van vermogensschade die de verzekerde zou kunnen lijden (art. 7:944 BW).
Sommenverzekering
- Onverschillig is of en in hoeverre met de uitkering schade wordt vergoed (art. 7:964 BW).
- Bijv. levensverzekering. Je spreekt af dat de begunstigende bij overlijden geld krijgt.
Terminologie
- Verzekeringnemer
o Degene die de ovk met de verzekeraar aangaat. In beginsel dekt de ovk slechts diens belangen.
- Verzekerde
o Degene die ingeval van geleden schade krachtens de verzekering recht heeft op vergoeding.
o Nb. Bij aansprakelijkheidsverzekering: betaling ook hier aan verzekerde. Hij heeft ex contract recht
op uitkering, maar hij is niet de benadeelde (maar juist degene die aansprakelijk is voor schade).
Aansprakelijkheidsverzekering – bijzondere vorm van schadeverzekering
- Gedekt is de aansprakelijkheid voor door derden geleden schade.
o Schuldverzekering: niet gesloten voor een benadeelde maar voor het risico dat er een schuld aan jouw
vermogen wordt toegevoegd.
- Dekking wordt verleend voor elke uit de wet (OD) of een ovk (wanprestatie) voortvloeiende verplichtingen tot
het vergoeden van schade.
- De uitkering gaat in beginsel naar de verzekerde.
- Het aansprakelijkheidsrecht als middel om tot slachtofferbescherming te komen is alleen effectief als de
verzekering de daartoe benodigde financiële middelen verschaft.
o Rechter zal sneller werkgever bijv. aansprakelijk stellen als er een verzekeringsdekking is.
Actief verzekering
- First party insurance → het indekken van je eigen risico’s door ze over te dragen aan een collectief (tegen
betaling van premie).
o Brandverzekering, diefstalverzekering, ongevallenverzekering en arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Passief verzekering
- Vermogen beschermen tegen een schuld.
- Third party insurance → het indekken tegen risico’s die je in je vermogen lijdt doordat er een schuld aan
toegevoegd wordt. Het is dit risico dat je – tegen betaling van premie – overdraagt aan een collectief.
o Ziektekostenverzekering;
o Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP)
Vormen aansprakelijkheidsverzekering
AVP → aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren.
AVB → aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven.
CAR → construction and all-rsik voor bouwrisico’s.
WAM → wettelijke aansprakelijkheid motorrijtuigen. Verplicht wanneer je een auto hebt.
De ‘open’ basisdekking begrensd
- Wordt begrensd door het begrip aansprakelijkheid
o Eerst A (benadeelde) dan V. Is er geen aansprakelijkheid dan geen dekking, want zonder A geen V.
- Ook begrensd door het schadebegrip
2
, o Alleen voor zaaks- en personenschade.
o Zuivere vermogensschade is uitgesloten van de dekking.
▪ Niet met zoveel woorden uitgesloten, maar volgt uit de dekking van twee andere vormen van
schade (impliciete uitsluiting).
- Begrenzing naar tijd en bedrag
o Bijv. alleen dekking binnen dat jaar.
- Uitsluiting van het ondernemersrisico.
o Opzichtclausule
▪ Opzicht is dat je iets tijdelijk van een ander onder je hebt. Als het dan fout gaat dan valt het
onder de uitsluiting. Anders haal je eigendomrisico binnen.
o Vervangingskosten
▪ Daarvoor kan hij niet naar de vr, heeft ondernemer zelf gedaan.
o Supercontractuele aansprakelijkheid
▪ Als je je tot meer verplicht met een derde dan je o.g.v. wet gehouden bent dan mag je
daarvoor niet naar de vr.
Bijzondere verzekeringsvormen
- BAV → beroepsaansprakelijkheidsverzekering
o Vr dekt zuiver vermogensschade van bijv. een advocaat die bijv. termijn te laat verlopen.
- D&O → bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering voor bestuurders
Aansprakelijkheidsverzekering (AAV): een derde partij
- Driehoek inbeelden, lijn verzekerde & vr is horizontale en lijn verzekerde en benadeelde verticaal.
- Verzekerde <> vr = contract
- Verzekerde <> benadeelde = aansprakelijkheid
- Tegenwerpelijkheid van verweren
o Als er in de bovenste lijn geen geld kan worden uitgekeerd dan krijgt de benadeelde geen geld:
▪ Premie is niet betaald;
▪ Opzet;
▪ Verzwijging;
▪ Polisvw niet nageleefd bijv. schade te laat gemeld.
Directe actie – art. 7:954 BW
- Rechtstreekse verhaalmogelijkheid van benadeelde op vr (diagonale lijn). Mag bij dood en letsel. Je haalt het
geld direct op.
- Wel verplicht verzekerde op te roepen.
- Uitkering ondanks opzet mogelijk bij WAM.
o Bij ‘eigen recht’ speelt beperking van dood of letsel geldt niet. Ook speelt tegenwerpelijkheid van
verweren zoals premie niet betaald, niet.
Verschil directe actie en het eigen recht
Directe actie – art. 7:954 BW Eigen recht – art. 6 WAM
Benadeelde maakt vordering van de verzekerde te gelde. ‘Eigen’ vordering benadeelde.
Benadeelde niet meer recht dan waarop de verzekerde Weren kunnen niet tegengeworpen: benadeelde krijgt
recht heeft (weren kunnen tegengeworpen worden). waar hij recht op heeft, art. 11 WAM (en vr kan op
verzekerde verhalen: art. 15 WAM).
Verzekerde in het geding betrekking (want je moet die Verzekerde geen rol.
verweren kunnen toetsen) (lid 6).
Totstandkoming
- Vormvrij (consenueel)
- Polis wel bewijs, maar geen vereiste totstandkoming
- Eigen invulling vanwege aanvraagformulier
Aanbod/aanvaarding
- Uitnodiging tot het doen van aanbod → beschikbaar stellen aanvraagformulier door vr.
- Aanbod → invullen en inzenden aanvraagformulier door verzekeringnemer.
- Aanvaarding → acceptatie van het aanbod door vr.
3
, Beginselen (schade)verzekeringsrecht
- Sociale functie
o Afwentelen van risico’s op een collectiviteit.
o Eist actief handelen van de vr ter bescherming van de verzekerde:
▪ Verzwijging; eis van verschoonbaarheid.
▪ Verzuim premiebetaling; waarschuwingsplicht (art. 7:934 BW).
o Beperkt acceptatievrijheid van de vr
▪ Vr heeft acceptatieplicht t.a.v. zorgverzekering (art. 3 Zorgverzekeringswet).
o Eis bijzondere rechtvaardiging voor het verval van het recht op uitkering
▪ Belangenbenadeling (art. 7:941 lid 4 BW).
▪ (Partieel) bedrog (art. 7:941 lid 5 BW).
o Onverenigbaar met het ‘altijd-niet-beginsel’ bij verzwijging
- Vertrouwensbeginsel
o Vertrouwensbeginsel prevaleert bij bewijsnood voor de verzekerde te goeder trouw na schade
▪ Vr heeft soms een lastige positie, maar verzekerde ook. Je wil dat het vertrouwensbeginsel
twee kanten op werkt. Vertrouwensbeginsel prevaleert dan ook bij bewijsnood, bijv. ring of
auto kun je nooit bewijzen dat die is gestolen.
▪ Aan het bewijs mogen niet al te zware eisen worden gesteld en voldoende moet worden
geacht dat de verzekerde aannemelijk maakt dat het risico zich heeft verwezenlijk.
• = presumptie van volstrekte betrouwbaarheid van verzekeringnemer.
• Echter, het vertrouwensbeginsel doet bij een – welbewust – beschamen van het
vertrouwen door de verzekerde de basis aan de verzekeringsrelatie vervallen.
o Vr heeft daarmee recht van opzegging, maar ook: geen uitkering.
o Bijv. radio van € 3000 zat uiteindelijk toch niet in de auto.
o Tilkema’s duim: het vertrouwensbeginsel prevaleert boven de bescherming van de persoonlijke
levenssfeer.
- Idemniteitsbeginsel
o Verzekerde mag niet in een duidelijk voordeliger positie raken.
➢ Voortdurende strijd tussen sociale en vertrouwensbeginsel.
Duur en einde overeenkomst
- Art. 7:940 BW, maar doen we niks mee vanwege de Gedragscode geïnformeerde verlenging.
o Ovk voor één jaar, automatisch verlenging mits over verlenging geïnformeerd. Na die verlenging kan
verzekeringnemer maandelijks opzeggen (art. 3.2 Gedragscode).
Week 2. Verzwijging en afwikkeling schade
Jurisprudentie:
• HR 8 juni 1962, NJ 1962/366, m.nt. HB (Tilkema’s duim)
• HR 19 mei 1978, NJ 1978/607, m.nt. BW (Hotel Wilhelmina)
• HR 3 november 1978, NJ 1980/500, m.nt. BW (Maarnse Broodbezorger)
• HR 26 februari 2016, ECLI:NL:HR:2016:336 (Chaletbrand)
• HR 25 maart 2016, ECLI:NL:HR:2016:507 (Loungecafé Marhaba)
• HR 22 september 2017, ECLI:NL:HR:2017:2447 (B-Reaal)
Verzwijging – oude systeem
- Verzwijging is het niet nakomen van de mededelingsplicht.
- Oude systeem: werd pas bij 2e schade het verzwegen strafrechtelijk verleden ontdekt dan kreeg je de tweede
schade niet uitgekeerd en omdat verzwijging terugwerkende kracht heeft werd de ovk nooit geacht te hebben
bestaan en moet je ook de uitkering t.a.v. eerste schade terugbetalen.
o Ongewenst want geen causaal verband vereist tussen strafrechtelijk verleden en schade.
- Tegenwoordig wordt wel gekeken naar het causaal verband.
Verzwijging (art. 7:928 BW) – vereisten
1. Kennisvereiste (lid 1)
o De mededelingsplicht voor verzekeringsnemer is beperkt tot feiten die hij kent of behoort te kennen.
4
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, creditcard of Stuvia-tegoed voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper studentlaura. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €10,49. Je zit daarna nergens aan vast.
Is Stuvia te vertrouwen?
4,6 sterren op Google & Trustpilot (+1000 reviews)
Afgelopen 30 dagen zijn er 48298 samenvattingen verkocht
Opgericht in 2010, al 15 jaar dé plek om samenvattingen te kopen