7.1 Inleiding
Een verzekering biedt bescherming tegen risico’s. Een verzekeraar neemt tegen betaling van
een premie door de verzekerde een bepaald risico over.
Publiekrechtelijke verzekeringen worden volledig geregeld door de overheid. Zo is elke
werknemer in Nederland verplicht verzekerd tegen werkloosheid op grond van de
Werkloosheidswet en tegen arbeidsongeschiktheid op grond van de Wet werk en inkomen
naar arbeidsvermogen. De overheid heeft hiervoor zelfstandige bestuursorganen
aangewezen zoals het UWV. Door het publiekrechtelijke karakter vallen deze verzekeringen
buiten de regeling van Boek 7, zij worden geregeld door de betreffende wet.
Publiekrechtelijke verzekeringen ontstaan vaak van rechtswege.
Op burgers kan ook een wettelijke verplichting rusten om een privaatrechtelijke verzekering
af te sluiten (Zorgverzekeringswet). Zorgverzekeraars hebben op grond van de
Zorgverzekeringswet een acceptatieplicht. Alhoewel de inhoud en de toegang door de
overheid wordt geregeld, worden de verzekeringen wel afgesloten bij en uitgevoerd door
privaatrechtelijke verzekeraars. De bepalingen van Boek 7 zijn daarmee van toepassing,
zolang er in de betreffende wet niet van wordt afgeweken.
In de praktijk worden verzekeringen ook
vaak afgesloten door middel van
tussenpersonen. De tussenpersoon
handelt in beginsel op basis van een
overeenkomst van opdracht (art. 7:400
BW) en moet bij zijn handelen daardoor
de zorg van een goed opdrachtnemer in
acht nemen (art. 7:401 BW).
7.2 Definities en vormen
Een verzekeringsovereenkomst is volgens
art. 7:925 BW de overeenkomst waarbij
een verzekeraar zich tegen het genot van premie jegens een verzekeringsnemer verbindt tot
het doen van een of meer uitkeringen, waarbij er bij het sluiten van de overeenkomst voor
partijen geen zekerheid bestaat over een of meerdere van de volgende zaken:
- Of er uitgekeerd moet worden
- Wanneer er uitgekeerd moet worden
- Tot welke bedrag er uitgekeerd zal moeten worden
- Hoe lang de overeengekomen premiebetaling moet duren
Uit de opsomming volgt dat een verzekering alleen maar kan worden gesloten als er sprake
is van een onzekere gebeurtenis. De onzekerheid kan zijn vervat in de vraag of een
gebeurtenis zich ooit zal voordoen of wanneer een gebeurtenis zich zal voordoen.
Een uitkering bestaat vaak uit uitkering van een geldbedrag. Volgens art. 7:926 lid 1 BW kan
de uitkering echter ook bestaan uit een andere prestatie (naturaverzekeringen).
Verzekeringen kunnen bestaan uit schadeverzekeringen of sommenverzekeringen (art. 7:925
lid 1 BW). Een schadeverzekering is de verzekering strekkende tot vergoeding van
vermogensschade die de verzekerde zou kunnen lijden (art. 7:944 BW). Er dient altijd een
, Hoofdstuk 7 Bijzondere overeenkomsten
relatie te zijn tussen de geleden schade en de uitkering. Een sommenverzekering is een
verzekering waarbij het onverschillig is of en in hoeverre er met de uitkering schade wordt
vergoed (art. 7:964 BW). Er hoeft geen directe relatie te zijn met de opgelopen schade.
Sommenverzekeringen zijn alleen toegestaan bij persoonsverzekeringen.
Art. 7:925 lid 2 BW bepaalt dat een persoonsverzekering een verzekering is die als
onderwerp het leven of de gezondheid van een mens heeft.
Bij schadeverzekeringen hanteert de wetgever het uitgangspunt dat de verzekerde door de
uitkering op grond van een verzekering niet in een duidelijk voordeligere positie mag komen
te verkeren (indemniteitsbeginsel, art. 7:960 BW).
Nieuwaardeverzekeringen zijn toegestaan omdat zij vooral de functie van het verloren goed
verzekeren.
Een verzekeringsovereenkomst wordt afgesloten tussen een verzekeraar en een
verzekeringnemer. De verzekeringnemer hoeft niet de verzekerde te zijn.
7.3 Totstandkoming verzekeringsovereenkomst
Een verzekering kan vormvrij tot stand komen. De verzekeraar is op grond van art. 7:932 lid
1 BW wel verplicht om zo spoedig mogelijk na totstandkoming van de verzekering een
schriftelijke polis af te geven waarin de overeenkomst is vastgelegd.
Om de periode tussen de aanvraag van de verzekering en de totstandkoming van de
definitieve overeenkomst te overbruggen kan de verzekeraar een voorlopige dekking
verstrekken. De verzekeraar zal zijn beslissing moeten motiveren. De redelijkheid en
billijkheid die tussen de verzekeraar en verzekeringnemer op grond van de
verzekeringsovereenkomst tot voorlopige dekking gelden, eisen dit (art. 6:2 BW).
De aanvraag vormt een aanbod van de kandidaat-verzekeringnemer, dat de verzekeraar kan
aanvaarden.
De verzekerde is op grond van art. 7:928 lid 1 BW verplicht om voor het sluiten van de
overeenkomst de verzekeraar alle feiten die hij kent of behoort te kennen mee te delen
(mededelingsplicht)
art. 6:227b BW bepaalt dat de verzekeraar de kandidaat-verzekeringnemer essentiële
informatie over de overeenkomst moet verstrekken om de kandidaat-verzekeringnemer in
staat te stellen het product adequaat te beoordelen.
7.4 Inhoud van de verzekeringsovereenkomst
Verzekeringsrecht is polissenrecht. Bij geschillen in de praktijk geven de
verzekeringsvoorwaarden, zoals opgenomen in de polis, vrijwel altijd de uitkomst van het
geschil. De polisvoorwaarden bepalen de dekking die de verzekerde heeft.
Bij een verzekeringsovereenkomst zijn kernbedingen, de bedingen die de omvang van de
dekking en daarmee de hoogte van de premie bepalen. Situaties die onder de dekking vallen,
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, creditcard of Stuvia-tegoed voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper maximehendrix. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €2,99. Je zit daarna nergens aan vast.
