Samenvatting
Samenvatting uitwerkingen leerdoelen rem nabespreking 6
uitwerkingen leerdoelen rem nabespreking 6
[Meer zien]Voorbeeld 2 van de 11 pagina's
Voorbeeld 2 van de 11 pagina's
In winkelwagengesponsord bericht van onze partner
Verkoper
Volgen
Voorbeeld van de inhoud
LEERDOELEN NBS 6 REMProbleem 6a:
1. Waarom schaffen mensen verzekeringen aan?
2. Welke problemen bestaan er bij verzekeringen?
3. Welke oplossingen bestaan er voor die problemen
Visscher, 2006
Mensen sluiten een verzekering af vanuit risicoaversie.
Een tweemaal zo groot verlies in vermogen leidt tot een meer dan tweemaal zo groot verlies
in nut omdat hij dan steeds belangrijke behoeften niet kan bevredigen.
Een risicoavers persoon loopt liever een grote kans op kleine schade, dan een kleine kans op
grote schade.
Actuariële premie = deel van premie dat overeenkomt met verwachte risico (schade x kans)
Verzekerde is bereid meer te betalen, omdat hij nu ook niet meer het risico loopt om zijn
belangrijke behoeften niet te kunnen bevredigen.
Sociale functie van verzekeringen = verzekerde wentelt de risico’s in het maatschappelijk
verkeer die hij zelf niet kan dragen af op de collectiviteit
Problemen bij verzekeringen:
1. Moreel risico = Door de verzekering maakt het mensen in beginsel niet meer uit of de
schade intreedt, omdat deze toch wordt vergoed. Hierdoor kunnen ze minder
voorzichtig worden dan toen ze zelf het risico nog droegen.
Moreel risico leidt tot hogere schade, dus een hogere premie, ook voor derden en
daardoor tot welvaartsverlaging, omdat mensen niet meer de juiste afweging kunnen
maken tussen kosten van voorzorgsmaatregelen en te vermijden schade.
2. Averechtse selectie = Als gevolg van asymmetrische informatie zal de verzekeraar een
gemiddelde premie instellen, die te hoog is voor de goede risico’s maar te laag voor
de slechte risico’s. De goede risico’s zullen geen verzekering afsluiten waardoor de
gemiddelde premie duurder wordt en er enkel slechte risico’s overblijven.
Remedies voor die problemen:
1. Gedragsvoorschriften/het stellen van voorwaarden
brengt transactiekosten mee
2. De verzekerde een deel van het risico te laten dragen als prikkel om te vermijden dat
de schade intreedt
a. Eigen risico
b. No claim of bonus/malusregeling
3. Vooraf goede/slechte risico’s onderscheiden dmv categorisering/riscoprofiel
4. Verplicht stellen van een verzekering (bestrijdt averechtse selectie)
, Faure, 2007
De houding die men aanneemt ten opzichte van risico is afhankelijk van de welstand die men
geniet.
Risicoaversie is in economisch kader te plaatsen door te veronderstellen dat toenemend
vermogen voor de meeste mensen normalerwijze steeds meer nut zal opleveren, maar de
meeropbrengst aan nut van elke supplementaire eenheid aan vermogen af zal nemen.
Effcientieverhogende maatregel = verschuiven/spreiden van risico
- Verschuiven van risico van individu met afkeer naar individu met neutrale
houding/kleine afkeer maatschappelijk welvaart neem toe Pareto-efficient
- Economisch voordeel: door de spreiding kan risico worden weggenomen van
personen die een afkeer hebben van risico. Daardoor geeft men hen een stimulans
tot het verrichten van maatschappelijk nuttige, ofschoon risicovolle activiteiten.
Vormen van risicospreiding/risicoverschuiving:
- Risico-overname: Wanneer degene die het risico overneemt, beter in staat is het
risico te dragen dan de persoon die een afkeer van risico heeft, verhoogt een dergelijk
arrangement de maatschappelijke welvaart.
- Regelingen die het risico spreiden tussen partijen die allemaal een afkeer van risico
hebben mutual insurance
- Individu draagt risico over aan een rechtspersoon = verzekeringsovereenkomst
Perfecte verzekeringsmarkt = volledige informatie + volledige mededinging
premie is gelijk aan verwachte ongevalskosten = actuarilly fair premium
bedrag wordt in werkelijkheid verhoogt met administratieve kosten (loading costs)
Wanneer deze kosten zo hoog worden dat het voordeel dat samenhangt met de
risicoverschuiving kleiner wordt dan de transactiekosten, is verzekering geen efficiënte
oplossing meer.
Instrumenten om moreel risico tegen te gaan:
1. het controleren van het gedrag van de verzekerde en het dienovereenkomstig aanpassen
van de premie
2. het gedeeltelijk blootstellen van de verzekerde aan risico
De aangewezen remedie voor anti-selectie is een aangewezen risicodifferentiatie.
Dit betekent dat goede risico’s beloond dienen te worden door aangepaste gunstige
polisvoorwaarden en dat slechte risico’s dienovereenkomstig bestraft dienen te worden door
een hogere premie te betalen.
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, creditcard of Stuvia-tegoed voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper fleuremilie. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €7,16. Je zit daarna nergens aan vast.
Is Stuvia te vertrouwen?
4,6 sterren op Google & Trustpilot (+1000 reviews)
Afgelopen 30 dagen zijn er 73216 samenvattingen verkocht
Opgericht in 2010, al 14 jaar dé plek om samenvattingen te kopen