Deze samenvatting kan je gebruiken om te leren voor het eerste tentamen Economics&Finance (FIN) in je propedeusejaar. In mijn samenvatting staan alle belangrijke dingen die je moet weten voor het tentamen.
,Inhoudsopgave
HOOFDSTUK 1 – INTRODUCTIE FINANCIËLE PLANNING...................................................................................2
HOOFDSTUK 2 – WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT (WFT)............................................................................3
HOOFDSTUK 3 – ZORGPLICHT......................................................................................................................... 5
HOOFDSTUK 4 – DE FINANCIËLE HUISHOUDING.............................................................................................6
HOOFDSTUK 5 – HET MAKEN VAN EEN FINANCIEEL PLAN...............................................................................9
HOOFDSTUK 6 – CONSUMPTIEF KREDIET...................................................................................................... 11
HOOFDSTUK 7 – VERZEKEREN ALGEMEEN.................................................................................................... 16
HOOFDSTUK 8 – VERZEKERINGSPRODUCTEN................................................................................................ 18
HOOFDSTUK 9 – DE WONING- EN HYPOTHEKENMARKT................................................................................21
HOOFDSTUK 10 – DE HYPOTHEEK................................................................................................................. 23
HOOFDSTUK 11 – TOEKOMSTVOORZIENINGEN.............................................................................................27
,Hoofdstuk 1 – Introductie Financiële
Planning
Doel van financiële planning
Financiële planning heeft als doel om zoveel mogelijk onverwachte uitgaven en ongewenste
verrassingen in iemand persoonlijke financiële situatie uit te sluiten.
Een financieel planner helpt beter inzicht en overzicht te geven in de persoonlijke financiële situatie
van een klant.
In een budgetplan staan de inkomsten en uitgaven in een overzicht en het geeft aan of er een tekort
of overschot is.
Financieel plan of budgetplan
Door middel van een financieel plan krijgt iemand een overzichtelijk totaalplaatje waarin inkomsten
en uitgaven door een budgetplan overzichtelijk worden getoond. Men overziet wat het tekort of het
overschot is. Aan de hand van het persoonlijk financieel plan worden de huidige en toekomstige
wensen en doelstellingen geïnventariseerd. Dit is een momentopname.
Consument Iemand die goederen/diensten koopt zonder de intentie deze te verkopen.
Persoon aan wie een product/dient wordt geleverd (klant).
Client Persoon aan wie een product/dient wordt geleverd (klant).
Betalen Geld geven in ruil voor een tegenprestatie.
Sparen Wanneer iemand consumptie van een deel van zijn inkomen uitstelt.
Ontsparen De opgebouwde overschotten worden gebruikt om doelstellingen te realiseren.
Lenen Geld aantrekken bij een andere partij (bank).
Investeren Nu geld stoppen in een product/dienst om daar later profijt van te hebben (huis).
Inflatie Prijzen van producten/diensten stijgen. Economie groeit salarissen groeien
bestedingen groeien vraag naar producten/diensten groeit aanbod daalt prijzen
stijgen
Deflatie prijzen producten/diensten dalen.
Prijzen dalen sparen groeit bestedingen dalen salarissen dalen ontslagen stijgen
werkloosheid stijgt
Stagnatie Economische groei komt tot stilstand en er ontstaat een stilstaande markt.
Werkloosheid is hierbij vaak hoog.
Kennisacpecten
Doordat de overheid zich steeds meer terugtrekt en ons socialezekerheidsstelsel steeds verder
versobert, wordt men min of meer gedwongen om zelf bepaalde risico’s af te gaan dekken. Hierdoor
komt er steeds meer aandacht voor financiële planning.
Om goed te kunnen adviseren dient een financieel adviseur voldoende kennis te hebben:
1. Fiscale aspecten
2. Juridische aspecten
3. Het socialezekerheidsstelsel en levensverzekeringen
lOMoARcPSD|29595202
, Hoofdstuk 2 – Wet op het Financieel Toezicht
(WFT)
Ontstaan WFT
Op 1 januari is de Wet op het Financieel Toezicht ingetreden, om de regulering wat betreft het
verkopen van complexe verzekeringsproducten te verbeteren. De doelstellingen van de WFT zijn;
inzichtelijkheid, doelgerichtheid en marktgerichtheid.
De WFT-adviseur
- Een financieel adviseur: de financiële dienstverlener dient een WFT-vergunning te hebben.
- De gevolmachtigd agent: deze vertegenwoordigt een aanbieder van financiële producten en
Biedt voor diens rekening producten aan.
- De vermogensbeheerder: effectenbemiddeling en vermogensbeheer vallen buiten de WFT,
Maar voor een zelfstandig adviseur geldt dit niet. (Hypotheekadviseur)
- De fiscalist: valt onder de WFT als hij offertes van productaanbieders gaat beoordelen en
Adviseert welke offerte te nemen.
- De accountant
- De notaris
- Branchevreemde adviseurs: bijvoorbeeld reisbureaus, die reisverzekeringen kopen.
De WFT stelt eisen ten aanzien van:
o - Deskundigheid
o - Integriteit/betrouwbaarheid
o - Adequate informatieverstrekking
o - Financiële en juridische zekerheid ten aanzien van de uitvoering
o - Adequate organisatie van de bedrijfsvoering
WFT-producten en diensten
Wanneer een financieel dienstverlener voldoet aan de eisen kan hij een vergunning aanvragen bij de
Autoriteit Financiële Markten (AFM). Zonder vergunning mag hij niet adviseren.
Financiële dienst:
- Aanbieden van een financieel product en het uitvoeren of beheren van een financiële
Overeenkomst;
- Bemiddelen bij het tot stand komen van een financiële overeenkomst door een
Tussenpersoon/intermediair;
- Adviseren van een specifiek product van een bepaalde aanbieder;
- Optreden als gevolmachtigd agent.
De WFT is van toepassing op de volgende producten:
- Verzekeringen
- Kredieten
- Overige bancaire producten
- Beleggingsobjecten
- Effecten
- Complexe producten -
De volgende verzekeringen vallen buiten de reikwijdte van de WFT:
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through EFT, credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying this summary from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller kevinspanjaards19. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy this summary for R146,14. You're not tied to anything after your purchase.
